Warunki kredytu hipotecznego w popularnych bankach. Kredyt hipoteczny ING, PKO BP, Santander Bank, mBank.

Opublikowano: 14 Maj 2024 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Słownik pojęć finansowych

Ogólne warunki jakie trzeba spełnić przy kredycie hipotecznym

Podstawowymi warunkami by starać się o kredyt hipoteczny w Polsce jest przede wszystkim ukończenie 18 roku życia, trzeba posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, stały dochód i zdolność kredytową. Jeśli spełniamy wyżej wymienione warunki to możemy ubiegać się o kredyt hipoteczny. Kluczowa będzie także nieruchomość, którą chcemy kredytować. Oczywiście każdy bank ma swoje indywidualne wymogi, które musimy spełnić by otrzymać kredyt hipoteczny w konkretnym banku.

Popularne kredyty hipoteczne na kwotę 230 tys. złotych prezentuje poniższa tabela:

Kredyt hipoteczny w PKO BP

W banku PKO BP warunkiem, by otrzymać kredyt hipoteczny jest otrzymywanie dochodu w polskiej walucie (polski złoty). Obecnie wkład własny jest na poziomie 10% wartości nieruchomości. Minimalna kwota kredytu wynosi 50 000 zł, natomiast maksymalna kwota wynosi aż do 1 500 000 złotych. Maksymalny okres kredytowania wynosi do 35 lat, ale ogranicza nas wiek kredytobiorcy, ponieważ 75 lat to maksymalny wiek jaki może mieć osoba na koniec okresu kredytowania.

Akceptowane źródła dochodu to:

• umowa o pracę na czas określony i nieokreślony – od 6 miesięcy u obecnego pracodawcy (możliwość uwzględnienia innych form zatrudnienia np. umowa zlecenia/o dzieło pod warunkiem, że w dniu złożenia wniosku aktualna umowa o pracę obowiązuje co najmniej 3 miesiące) lub od 1 miesiąca (jeżeli wnioskodawca przez ostatnie 12 miesięcy był zatrudniony u poprzedniego (jednego) pracodawcy na podstawie umowy o pracę/kontraktu/mianowania/powołania.
• umowa zlecenie/ o dzieło - od 12 miesięcy na dzień złożenia wniosku, a okres przerwy pomiędzy umowami nie jest dłuższy niż 3 miesiące,
• działalność gospodarcza - od 24 miesięcy na dzień złożenia wniosku lub od 6 miesięcy na dzień złożenia wniosku w przypadku umowy B2B,
• działalność rolnicza – od 24 miesięcy na dzień złożenia wniosku.
• emerytura i renta,
• najem – od 12 miesięcy na dzień złożenia wniosku

Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska S.A.

Wkład własny wymagany jest w wysokości 20% wartości nieruchomości dla klientów zewnętrznych, 10% dla klientów wewnętrznych. Wiek kredytobiorcy nie może przekroczyć 70 roku życia. Kredyt hipoteczny w Santander Bank jest udzielany na maksymalnie 30 lat. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 złotych, maksymalna kwota kredytu wynosi 10 000 000 złotych.

Poniżej prezentujemy minimalne wymogi w zakresie długości uzyskiwania źródeł dochodu:

• umowa o prace na czas nieokreślony – od 3 miesięcy, 
• umowa na czas określony – od 3 miesięcy, 
• umowa zlecenie/ o dzieło – od 6 miesięcy, 
• działalność gospodarcza – od 12 miesięcy, 
• działalność rolnicza – od 12 miesięcy, 
• emerytura i renta. 

mbank kredyt hipoteczny

W mbanku wkład własny wymagany jest na poziomie 20% wartości nieruchomości. Kredyt może być udzielony w walutach: PLN, USD, EUR, CHF i GBP. Okres kredytowania może wynosić do 35 lat. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 złotych, maksymalnie możemy wziąć w mbanku  2 000 000 złotych.

Akceptowane źródła dochodu:

• umowa o prace na czas nieokreślony – od 3 miesięcy, 
• umowa na czas określony – od 3 miesięcy, umowa musi być zawarta w przód na minimum 6 miesięcy, 
• umowa zlecenie/ o dzieło - od  6 miesięcy na dzień złożenia wniosku, z tym samym pracodawcą,
• działalność gospodarcza - od 12 miesięcy, 
• najem – od 6 miesięcy na dzień złożenia wniosku,
• emerytura i renta. 

ING Bank Śląski

W ING Banku Śląskim obecnie wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. Kwota minimalna kredytu to 70 000 złotych, maksymalnie możemy uzyskać w tym banku 4 000 000 złotych. W ING kredyt hipoteczny ma okres kredytowania wynosi do 35 lat, ale ostatnia rata kredytu musi być spłacona do 75 roku życia kredytobiorcy.

Akceptowane źródła dochodu:

• umowa o prace na czas nieokreślony – od 3 miesięcy, 
• umowa na czas określony – od 6 miesięcy, umowa musi być zawarta w przód na minimum 12 miesięcy, 
• działalność gospodarcza – od 12 miesięcy, 
• emerytura i renta. 

Czy można samodzielnie znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny w 2024 roku?

Klient zawsze ma tę możliwość, by samemu przejrzeć oferty dostępne na stronie wnioskomat.com i samemu ocenić, która propozycja najbardziej przypada mu do gustu. Aby jednak to było możliwe, należy zawsze zwracać uwagę na kluczowe parametry produktu, takie jak oprocentowanie kredytu hipotecznego, jego RRSO, prowizja, wysokość raty czy całkowita kwoty do spłaty. Nie można też zapominać o tym, czego bank wymaga w kwestii dokumentacji. Przy samodzielnych poszukiwaniach bardzo pomocne będą narzędzia online, takie jak: Kalkulator kredytu hipotecznego.

Jednak osobiście polecamy także skonsultować się z profesjonalnym agentem kredytowym. W rozmowie z nim wyjaśnione zostaną wszelkie wątpliwości, a także przedstawione aktualne oferty wraz z parametrami. Co więcej, doradca nie tylko podpowie Ci, którą ofertę kredytową wybrać, ale też oceni Twoje szanse na podstawie wstępnej analizy finansowej. 

Kredyt hipoteczny warunki – podsumowanie

Jak widzimy powyżej każdy bank ma swoją politykę. Nie we wszystkich będziemy mieli szanse na otrzymacie kredytu hipotecznego. Przed składaniem wniosku warto zorientować się, czy bank do którego chcemy złożyć wniosek zaakceptuje nasze źródło dochodu i czy spełniamy jego wszelkie kryteria. Wybierzmy dwa do czterech banków w których wymogi są najbardziej zbliżone do naszej sytuacji i złóżmy do nich wniosek.

Tagi: umowa o dziełosantander bankmbank

Dodano: 12.03.2021