Czy warto teraz brać kredyt gotówkowy?

Opublikowano: 22 Cze 2022 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytu Gotówkowego

Podwyżka stóp procentowych, a koszty kredytu

Koszty każdego zobowiązania, w tym kredytu gotówkowego zależą m.in. od stopy referencyjnej NBP. Stopa ta w dniu 9 czerwca 2022 roku wyniosła 6,00%, czyli o 0,75% więcej niż stopa z 6 maja. Dla porównania, w maju 2020 roku ta sama stopa referencyjna wynosiła 0,10%. Począwszy od października 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej sukcesywnie podwyższa stopy procentowe. Powoduje to oczywiście wzrost kosztów raty kredytów gotówkowych. Najczęściej podwyżka ta wyniosła kilkadziesiąt złotych.

Czy można teraz otrzymać kredyt?

Potencjalny kredytobiorca zapewne zastanawia się, czy w ogóle teraz ma szansę dostać kredyt gotówkowy. Ta kwestia jest bardzo ważna, ponieważ, za każdym razem, kiedy ubiegamy się o środki z banku musimy wykazać pewną zdolność kredytową. Naturalnym zjawiskiem jest to, że gdy kredyty gotówkowe drożeją, to także spada zdolność kredytowa klientów. Warto jest się więc zainteresować takim kredytem gotówkowym, który byłby wystarczający dla naszych potrzeb, ale jednocześnie aby był najtańszy.

Kredyt gotówkowy – wziąć teraz czy w później?

Kwestia opłacalności zaciągnięcia kredytu gotówkowego teraz czy później nie jest jednoznaczna. Najprawdopodobniej RPP będzie dalej podwyższała stopy procentowe, a co za tym idzie z czasem kredyty będą coraz droższe. To może świadczyć o tym, że w przyszłości będzie nam trudniej wziąć kredyt gotówkowy. Z drugiej strony jeśli zaciągniemy zobowiązanie teraz, to będziemy mieli duże koszty kredytu. Jest jeszcze coś. Wojna na Ukrainie wybuchła niespodziewanie, jej pokłosiem jest słabnący złoty, co wywołuje podwyższanie stóp procentowych. Nikt nie wie, co niespodziewanego może się jeszcze zdarzyć. Gdyby np. wojna nagle się zakończyła i dodatkowo wystąpiła stabilizacja gospodarcza w Europie Wschodniej, to wówczas mogłoby to pociągnąć za sobą zjawiska, w wyniku których mielibyśmy niższe stopy procentowe i mocniejszą walutę. Jednakże może także wydarzyć się znów coś niekorzystnego, co w efekcie spowoduje dalszy wzrost ceny kredytów.

Oferty kredytów gotówkowych w polskich bankach

Czy zatem można dziś otrzymać kredyt gotówkowy w polskim banku i żeby było to dla nas korzystne? Przedstawiamy kilka przykładowych ofert, które aktualnie możemy porównać:

• Santander Bank Polska – kwota o którą możemy wnioskować rozciąga się od 2000 do 300 000 zł, liczba rat wynosi od 6 do 120, a oprocentowanie od 10,69%,
• Alior Bank – tutaj możemy wnioskować minimalnie o 500 zł, maksymalnie o 200 000 zł, okres spłaty wynosi od 3 do 144 miesiące, oprocentowanie 14,49%,
• Getin Bank – kwota wynosi od 2000 zł do 200 000 zł, natomiast okres spłaty to od 3 do 120 miesięcy, oprocentowanie 13,49%,
• Raiffeisen Digital Bank – można wziąć kredyt na kwotę od 5000 zł do 150 000 zł, okres spłaty wynosi od 12 do 120 miesięcy, RRSO wynosi zawsze 9,99%, natomiast oprocentowanie 9,56%.

Jest to tylko wycinek z szerokich ofert, jakie możemy znaleźć w rankingu kredytów gotówkowych na stronie wnioskomat.com. Każdy, kto skorzysta z naszego narzędzia z całą pewnością znajdzie dla siebie najtańszy kredyt gotówkowy.

Kredyt z oprocentowaniem stałym – korzystną ofertą

Bardzo wiele banków oferuje kredyty z oprocentowaniem zmiennym. To oznacza, że rata kredytu będzie zmieniała się w czasie, zależnie od tego, czy stopy będą rosnąć czy maleć. Natomiast kredyty ze stałym oprocentowaniem to taki produkt finansowy, w którym rata nie zmienia się przy wzroście czy spadku stóp. Taki kredyt ma w swojej ofercie chociażby wspomniany już Raiffeisen Bank Polska. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że nigdy koszty Twojego kredytu się nie zmienią. Jednakże, jeśli w przyszłości nastąpi spadek stóp, to wówczas Twoja rata nie będzie tańsza. Wyjątek stanowi sytuacja, kiedy oprocentowanie Twojego kredytu będzie wyższe niż maksymalne oprocentowanie określone przez przepisy prawa, wówczas bank zobowiązany jest obniżyć oprocentowanie do poziomu maksymlanego oprocentowania. 

Przykładowo jeśli zaciągnęliśmy kredyt w szczycie wysokich stóp na przykład na 15,00%, a po kilku miesiącach na skutek zmiany stóp procentowych maksymalne oprocentowanie wynosi 12,00% bank zobligowany jest obniżyć oprocentowanie naszego kredytu do 12,00%. 

Zmiana oprocentowania a wysokość raty

Korzystając z kalkulatora, dostępnego na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów możemy łatwo policzyć, jak zmieni nam się rata przy podwyższeniu oprocentowania. Pokażemy jak to działa na przykładzie.

Przykład. Załóżmy, że Pan Adam kiedyś zaciągnął duży kredyt gotówkowy przy oprocentowaniu 7,20%. Obecnie do spłaty pozostało mu 100 000 zł, a ostatnią ratę zapłaci 13 lipca 2030 roku. W tej chwili Pan Adam co miesiąc spłaca 1362,87 zł raty. Jeżeli oprocentowanie wzrośnie o 1% to wówczas Pan Adam zapłaci 50,59 zł więcej, czyli 1413,46 zł. Gdyby oprocentowanie wzrosło o 2%, wówczas rata wzrosłaby o 102,24 zł i wyniosłaby 1465,11 zł, natomiast gdyby oprocentowanie było o 3% wyższe, to wówczas koszt raty wzrósłby o 154,95 zł czyli finalnie rata wyniosłaby 1517,82 zł.

Chcę wziąć kredyt teraz! Na co mam zwrócić uwagę?

Przede wszystkim, porównując ze sobą poszczególne oferty należy zwracać uwagę na parametry kredytu, czyli oprocentowanie, RRSO, całkowity koszt kredytu, całkowita kwota do spłaty, itd. Warto też przed podpisaniem umowy kredytowej dowiedzieć się w kwestiach, które będą dla nas najbardziej istotne. Możemy przykładowo zwrócić uwagę na te zapisy umowy, które traktują o wcześniejszej spłacie kredytu gotówkowego. Wcześniejsza spłata kredytu może bowiem w pewnych okolicznościach być dla nas opłacalną alternatywą. Jeżeli chcesz się dowiedzieć na ten temat więcej, to serdecznie zachęcamy do lektury tego artykułu.

Tagi: Alior Bankraiffeisenstopy procentoweraiffeisen digital bankstała stopa procentowa

Dodano: 25.05.2022