Jakie są podstawowe zalety pożyczki pozabankowej?

Opublikowano: 23 Lis 2022 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Najważniejsze to poznać mocne strony produktu

Pierwszy dylemat, z jakim mierzy się wielu konsumentów, dotyczy tego, czy skorzystać z kredytu w banku, czy może jednak lepiej zdecydować się na firmę pozabankową. Oczywiście jak każdy produkt również pożyczki mają swoje wady i zalety, my zaś skupimy się dziś tylko na zaletach pożyczek pozabankowych.

Zaleta 1. Szybki proces to zaleta pożyczki pozabankowej

Pożyczki bankowe to najczęściej wiele formalności. Działalność tych instytucji jest ściśle regulowana: Prawo bankowe, ustawa o nadzorze i sam nadzór Komisji Nadzoru Finansowego powodują, że banki nie mogą tak po prostu dać komuś pieniędzy. Proces musi zakładać uwiarygodnienie Klienta, potwierdzenie jego dochodów, weryfikację wydatków i sprawdzenie historii kredytowej.

Wszystko musi przebiegać w sposób zgody z ustawowymi wytycznymi. To powoduje, że proces związany z udzielaniem finansowania może być długi, wymagający dostarczenia dodatkowych dokumentów i często nie obędzie się od wizyty bezpośredniej Klienta w oddziale banku.

Inaczej wygląda to w przypadku firmy pozabankowej. Ustawa o kredycie konsumenckim mówi, że firma taka musi dokonać oceny zdolności kredytowej, ale nie traktuje już jak dokładnie ta ma być sprawdzona. To sprawia, że na rynku może istnieć taki produkt jak szybka pożyczka.

Bank to wiele formalności. Firmy pozabankowe mają przyjazne dla konsumenta procesy. Dzięki temu Klient może otrzymać pieniądze szybko i bez zbędnych formalności.  W procesach online instytucja finansująca może szybko zweryfikować tożsamość Klienta.

Warto też dodać, że często możemy się spotkać z ofertą pożyczki pozabankowej, którą możemy uzyskać bez sprawdzania nas w Biurze Informacji Kredytowej.

Firmy pozabankowe w większości operują zatem procesem przyjaźniejszym dla konsumenta. Prosty wniosek, pożyczka online na oświadczenie, weryfikacja tożsamości, zgoda na sprawdzenie w bazach – wystarczy, aby podjąć decyzję. Podpisanie umów z reguły odbywa się w sposób systemowy. Firmy korzystają z usługi szybkich przelewów, co powoduje, że na konto bankowe klienta pieniądze mogą trafić niezwykle szybko. W rekordowo szybkich procesach możemy liczyć na otrzymanie środków nawet kilka minut po wysłaniu wniosku.

Bardzo atrakcyjnym z punktu widzenia nowego klienta produktem jest pierwsza pożyczka. W tym przypadku oprocentowanie jest zerowe, proces udzielenia zobowiązania jest szybki, a także występuje tutaj wysoka przyznawalność pożyczek nowym klientom.

Zaleta 2. Wymagana dokumentacja jest minimalna

Z pożyczkami bankowymi jest tak, że kredytodawca wymaga tutaj od klienta bardzo obszernej dokumentacji. Natomiast w przypadku zobowiązań finansowych pozabankowych nie będziemy musieli przygotowywać mnóstwa dokumentów. Bardzo często jest tak, że otrzymamy pożyczkę na dowód osobisty. Firmy pożyczkowe w tym zakresie są o wiele mniej restrykcyjne od banków.

Zaleta 3. Liberalne podejście do wieku

Klienci w wieku 18 – 24 lata częściej posiadają zobowiązanie w firmie pozabankowej niż w banku. Dlaczego tak się dzieje? Otóż młodzi Klienci często nie mogą skorzystać z usług banków. Często nie posiadają jeszcze stałego źródła dochodu i nigdy nie mieli wcześniej kredytu. To powoduje, że ryzyko udzielenia zobowiązania jest dość spore. Dlatego taki Klient szuka finansowania alternatywnego i tak często trafia na rynek pozabankowy. Firmy pozabankowe chętniej finansują młodego Klienta.

Większość firm pozabankowych udziela finansowania Klientom od 18 roku życia. 

Dylematy konsumenta - kredyt, czy pożyczka?

Jaki jest idealny wiek pożyczkobiorcy?

Zaleta 4. Brak raportowania do Biura Informacji Kredytowej

Każdy bank musi obowiązkowo raportować do Biura Informacji Kredytowej. Firmy pozabankowe mogą, ale nie są do tego prawnie zobligowane. Na samym końcu wszystko zależy od ich indywidualnych ustaleń z BIKiem. Klientowi może być na rękę, że zaciągana przez niego pożyczka nie będzie widoczna w BIK. W takiej sytuacji wzięcie pożyczki pozabankowej może wiązać się z tą korzyścią. Trzeba jednak pamiętać, aby dowiedzieć się, czy firma w której planujemy zaciągnąć zobowiązanie raportuje do BIKu.

Jeśli dana pożyczka raportowana jest to BIK, a my spłacimy ją regularnie, jest to też sposób na budowanie historii kredytowej. 

Zaleta 5. Większy wybór niż w banku

W banku mamy zalewie kilka rodzajów produktów. Samych banków też jest niewiele. Na rynku pozabankowym funkcjonuje kilkaset podmiotów świadczących usługi pożyczkowe. Oczywiście nie wszystkie działają aktywnie, ale na pewno ponad 50 firm jest zauważalnych na co dzień i udziela aktywnie finansowania Klientowi na terenie całej Polski.

Firmy specjalizują się w konkretnych produktach, co powoduje, że znajdziemy i pożyczkę gotówkową, i linię kredytową, i nawet pozabankową kartę kredytową. Mamy też wybór w harmonogramach spłaty – pożyczki jednoratalne i wieloratalne są standardem, ale znajdziemy również produkty z ratą płatną tygodniowo.

AxiCard - pozabankowa karta kredytowa w ofercie wnioskomat.com

Jaką pożyczkę wybrać?

Dziś mówiliśmy o zaletach, ale żeby mieć pełny obraz, należy też poznać wady pożyczek. Niestety jest kilka minusów, których nie można przemilczeć, ale o tym opowiemy sobie przy innej okazji.

Nie zawsze konsument czuje się komfortowo z wyborem najlepszego rozwiązania. Mnogość produktów może zaskoczyć nawet osoby, które mają pojęcie o rynku finansowym. Pomocy, zawsze można szukać na wnioskomat.com. Po wypełnieniu wniosku Klient otrzymuje realny oferty, które pomoże mu przeanalizować Agent współpracujący z wnioskomat.com najbliższy miejscu zamieszkania Klienta. Dzięki temu Klient nie zostanie sam z wyborem, a Agent zadba o jak najlepsze dopasowanie produktu pod konkretną jego potrzebę.

A może chwilówka? Jak działają pożyczki jednoratalne?

Dodano: 16.09.2019