zalety pożyczki pozabankowej

Jakie są podstawowe zalety pożyczki pozabankowej?

16 Wrz 2019 Autor: Wojciech Zieliński

Poszukując finansowania, zawsze pojawia się dylemat: który produkt wybrać? Z jakiej oferty skorzystać? Czy akurat ta propozycja będzie dla mnie najkorzystniejsza? A ofert jest niemało, kilkanaście banków i kilkaset firm pozabankowych aktywnie sprzedaje swoje produkty na rynku. Pierwszy dylemat, z jakim mierzy się wielu konsumentów, dotyczy tego, czy skorzystać z kredytu w banku, czy może jednak lepiej zdecydować się na firmę pozabankową. Zaletą finansowania w banku na pewno będzie cena – tańszych pieniędzy na rynku nie znajdziemy. A jakie mogą być zalety pożyczki pozabankowej?

Szybki proces to zaleta pożyczki pozabankowej

Bank to najczęściej wiele formalności. Działalność tych instytucji jest ściśle regulowana – prawo bankowe, ustawa o nadzorze i sam nadzór Komisji Nadzoru Finansowego powodują, że banki nie mogą tak po prostu dać komuś pieniędzy. Proces musi zakładać uwiarygodnienie Klienta, potwierdzenie jego dochodów, weryfikację wydatków i sprawdzenie historii kredytowej. Wszystko musi przebiegać w sposób zgody z ustawowymi wytycznymi. To powoduje, że proces związany z udzielaniem finansowania może być długi, wymagający dostarczenia dodatkowych dokumentów i często nie obędzie się od wizyty bezpośredniej Klienta w oddziale banku. Co innego w przypadku firmy pozabankowej. Jedynie ustawa o kredycie konsumenckim mówi, że firma taka musi dokonać oceny zdolności kredytowej, ale nie traktuje już jak dokładnie ta ma być sprawdzona.

Bank to wiele formalności. Firmy pozabankowe mają przyjazne dla konsumenta procesy. Dzięki temu Klient może otrzymać pieniądze szybko i bez zbędnych formalności.  W procesach online instytucja finansująca może szybko zweryfikować tożsamość Klienta.

 

Firmy pozabankowe w większości operują zatem procesem przyjaźniejszym dla konsumenta. Prosty wniosek, oferta na oświadczenie, weryfikacja tożsamości, zgoda na sprawdzenie w bazach – wystarczy, aby podjąć decyzję. Podpisanie umów z reguły odbywa się w sposób systemowy. Firmy korzystają z usługi szybkich przelewów, co powoduje, że pieniądze od razu mogą znaleźć się na koncie. W rekordowo szybkich procesach możemy liczyć na otrzymanie środków nawet kilka minut po wysłaniu wniosku.

pożuyczka pozabnakowa zalety najlepsza

Liberalne podejście do wieku

Jak spojrzymy w dane podane w raporcie BIK Trendy 2018 zobaczymy, że Kliencie w wieku 18 – 24 lata częściej posiadają zobowiązanie w firmie pozabankowej niż w banku. Dlaczego tak się dzieje? Otóż Klient młody nie jest pożądanym Klientem banku. Często nie posiada jeszcze stałego źródła dochodu i nigdy nie miał wcześniej kredytu. To powoduje, że ryzyko udzielenia zobowiązania jest dość spore. Dlatego taki Klient szuka finansowania alternatywnego i tak często trafia na rynek pozabankowy. Firmy pozabankowe chętniej finansują młodego Klienta.

Większość firm pozabankowych udziela finansowania Klientom od 18 roku życia

 

 Dylematy konsumenta - kredyt, czy pożyczka?

Jaki jest idealny wiek pożyczkobiorcy?

Brak raportowania do Biura Informacji Kredytowej

Każdy bank musi obowiązkowo raportować do Biura Informacji Kredytowej. Firmy pozabankowe mogą, ale nie są do tego prawnie zobligowane. Na samym końcu wszystko zależy od ich indywidualnych ustaleń z BIKiem. Klientowi może być na rękę, że zaciągana przez niego pożyczka nie będzie widoczna w BIK. W takiej sytuacji wzięcie pożyczki pozabankowej może wiązać się z tą korzyścią. Trzeba jednak pamiętać, aby dowiedzieć się, czy firma w której planujemy zaciągnąć zobowiązanie raportuje do BIKu.

Wybrane oferty pożyczek pozabankowych

aasa logotyp

10 000

Kwota

723,17

Rata

24 raty

Okres

78,90%

RRSO
euroloan logotyp

40 000

Kwota

1035

Rata

60 rat

Okres

89,67%

RRSO
loanme logotyp

6 000

Kwota

94,74

Rata

130 tyg

Okres

284,62%

RRSO
rapida logotyp

25 000

Kwota

996,3

Rata

60 rat

Okres

50,59%

RRSO

 

Większy wybór niż w banku

W banku mamy zalewie kilka rodzajów produktów. Samych banków też jest niewiele. Na rynku pozabankowym natomiast, wg. danych Komisji Nadzoru Finansowego funkcjonuje ponad 450 podmiotów świadczących usługi pożyczkowe. Oczywiście nie wszystkie działają aktywnie – ale na pewno ponad 50 firm jest zauważalnych na co dzień i udziela aktywnie finansowania Klientowi na terenie całej Polski. Firmy specjalizują się w konkretnych produktach, co powoduje, że znajdziemy i pożyczkę gotówkową, i linię kredytową, i nawet pozabankową kartę kredytową. Mamy też wybór w harmonogramach spłaty – pożyczki jednoratalne i wieloratalne są standardem. Ale znajdziemy również produkty z ratą płatną tygodniowo.

AxiCard - pozabankowa karta kredytowa w ofercie wnioskomat.com

KOMENTARZ EKSPERTA:

Analizując statystyki sprzedaży zauważamy, że coraz więcej osób poszukuje pożyczki pozabankowej ceniąc sobie jej dostępność i elastyczność. Nie oznacza to oczywiście, że finansowanie bankowe nie ma zalet - podstawową jest oczywiście cena. Banki jednak są objęte ścisłymi regulacjami KNF, podlegają pod szereg ustaw np. ustawę prawo bankowe z 1997 roku. To powoduje, że procesy oceny ryzyka muszą być konserwatywne, co ma przełożenie na ich szybkość i efektywność. A dzisiejszy Klient ceni sobie prostotę i szybki, niezależny dostęp do gotówki.

Anna Krzysteczko, Kierownik Działu Wsparcia Sprzedaży, Helikon sp. z o.o.

 

Jaką pożyczkę wybrać?

Nie zawsze konsument czuje się komfortowo z wyborem najlepszego rozwiązania. Mnogość produktów może zaskoczyć nawet osoby, które mają pojęcie o rynku finansowym. Pomocy zawsze można szukać na wnioskomat.com. Po wypełnieniu wniosku Klient otrzymuje realny oferty, które pomoże mu przeanalizować Agent współpracujący z wnioskomat.com najbliższy miejscu zamieszkania Klienta. Dzięki temu, Klient nie zostanie sam z wyborem, a Agent zadba o jak najlepsze dopasowanie produktu pod konkretną jego potrzebę.

A może chwilówka? Jak działają pożyczki jednoratalne?

Top