Dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne?

Opublikowano: 03 Kwi 2021 Anna Kopańska 7 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Kredyt konsolidacyjny to jedno z popularnych rozwiązań finansowych. W tym artykule wyjaśnimy: dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne, kto najczęściej korzysta z kredytu konsolidacyjnego oraz kto ma szansę otrzymać taki kredyt.

Dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne?

Dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne?

Po pierwsze. Ofertę kredytu konsolidacyjnego powinny rozważyć te osoby, które posiadają aktualnie kilka zobowiązań do spłaty i kontrola płatności tych rachunków w jakiś sposób im doskwiera. Konsolidacja to zmiana wielu kredytów na jeden, w jednej dacie płatności. Takie rozwiązanie znacznie ułatwia kontrolę i zarządzanie budżetem domowym.

Kolejnymi adresatami tej oferty są osoby, którym zależy na poprawie swojej zdolności kredytowej. Nowa rata kredytu konsolidacyjnego jest zazwyczaj niższa od sumy rat obecnie spłacanych. Ma na to wpływ między innymi wydłużenie okresu kredytowania jednak kredyt konsolidacyjny nie zawsze musi wiązać się z większą ilością rat.

Po trzecie. Kredytem konsolidacyjnym powinny być zainteresowane te osoby, które w zamianie swoich dotychczasowych kredytów upatrują szansę na niższy koszt kredytu. Klienci porównują w takiej sytuacji, obecny koszt posiadanych kredytów do kosztu potencjalnego nowego kredytu konsolidacyjnego.

I po czwarte. Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które znajduje się w centrum zainteresowania osób, które chcą poprawić lub zapobiec pogorszeniu swojej historii kredytowej. Taka sytuacja ma miejsce wówczas, gdy klient czuje, że posiadanych zobowiązań ma już tyle, że istnieje ryzyko, iż straci swoją płynność finansową i przestanie je móc spłacać.

Podsumowując, z kredytu konsolidacyjnego najczęściej korzystają te osoby, które:

  • chcą poprawić komfort swoich spłat,
  • chcą obniżyć kwotę miesięcznie płaconych rat,
  • chcą zwiększyć swoją zdolność kredytową na przykład przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

Są to również osoby, które nie chcą zepsuć swojej wiarygodności kredytowej, a czują, że obecnie posiadane zobowiązania dają ryzyko na utratę ich płynności. Wobec tego decydują się na rozwiązanie problemu właśnie kredytem konsolidacyjnym.

Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego mają przede wszystkim osoby, które posiadają zdolność kredytową oraz dobrą historię spłaty dotychczasowych zobowiązań kredytowych.

Zdolność kredytowa to inaczej mówiąc, możliwość do spłaty zobowiązań w przyszłości z uwzględnieniem obecnie płaconych rat kredytów. Informacje te są sprawdzane w Biurze Informacji Kredytowej w skrócie nazywanym BIKiem.

Banki porównują kwotę zobowiązań z deklarowaną kwotą dochodu. Gdy o kredyt ubiega się dwóch kredytobiorców dochody i zobowiązania są sumowane. Każdy bank ma własne wytyczne w zakresie obliczania zdolności kredytowej.

Może zdarzyć się tak, że w jednym banku nie otrzymamy oferty ze względu na brak zdolności kredytowej, natomiast w drugim banku taka szansa istnieje. Dlatego zawsze należy zweryfikować oferty różnych banków, tak aby wybrać tę najbardziej właściwą dla siebie.

Jeżeli chodzi o wiarygodność kredytową - instytucja finansowa przyjrzy się temu, co jest źródłem naszego dochodu. Ważne będzie to, czy klient pracuje w firmie ze stabilną pozycją na rynku, ale przede wszystkim istotny wpływ na ofertę będzie miała kwestia - jaka jest forma umowy z pracodawcą, jak długo klient tam pracuje oraz do kiedy ma umowę.

Mówiąc o wiarygodności kredytowej, nie bez znaczenia jest również historia spłaty dotychczasowych zobowiązań. Banki sprawdzają jak kształtowała się dotychczasowa spłata rat klienta. Czy była ona terminowa oraz czy płatności dokonywane były w wymaganych kwotach. Bank sprawdza również jak często klient się zadłuża oraz czy składa dużo zapytań, które odnotowywane są w raporcie Biura Informacji Kredytowej.

Dlatego jeśli ktoś planuje skorzystanie z kredytu, warto najpierw rozeznać możliwości ofertowe różnych firm, sprawdzić jakie wymagania stawia bank do wnioskowania o taki kredyt i złożyć wniosek tam, gdzie szanse na przyznanie kredytu będą największe. Warto nie składać wniosków w każdym banku, a tylko w tym, w którym zdecydujemy się na kredyt, gdyż ilość zapytań kredytowych może obniżać lub nawet uniemożliwiać uzyskanie oferty kredytowej.

W tym celu zawsze rekomendujemy kontakt z doświadczonym doradcą finansowym, który pokieruje klienta tak, aby szanse na uzyskanie kredytu były jak największe.

Warto zapamiętać, że Klient rzetelny w spłacaniu swoich zobowiązań ma szereg możliwości i zazwyczaj jest takim rodzajem klienta, którego każda instytucja finansowa powita z otwartymi ramionami.

Kredyt konsolidacyjny - kwota: 10 000 zł, okres: 84 mies
Banki
Kwota kredytu: 10 000 zł
Ilość rat kredytu: 84 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 12 760,44 zł 151,91 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna (zobacz) 7,20 % 9,08 % 4,99 % 13 397,16 zł 159,49 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny - Oferta A (zobacz) 7,20 % 10,70 % 9,99 % 14 034,72 zł 167,08 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 10,98 % 10,90 % 14 146,44 zł 168,41 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 11,30 % 11,90 % 14 274,12 zł 169,93 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 11,50 % 12,50 % 14 354,76 zł 170,89 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt konsolidacyjny - Lekki Kredyt (zobacz) 7,20 % 12,30 % 14,99 % 14 673,12 zł 174,68 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 16,64 % 28,90 % 16 442,16 zł 195,74 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt konsolidacyjny (zobacz) 7,20 % 22,19 % 47,00 % 18 757,20 zł 223,30 zł Złóż wniosek

Zaktualizowano: 13.05.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (12)


  • Avatar natura

    natura
    14.07.2021 09:14:23

    jestem rolnikiem mam kredyty pobrane na maszyny rolnicze czy mam szanse na kredyt konsolidacyjny i gdzie i jaka będzie wysokość raty

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor natura
    14.07.2021 12:29:08

    Wszystko zależy od wartości kredytów i tego czy są to kredytu indywidualne czy firmowe. Oba produkty można łączyć w jedną ratę, ale tylko za pomocą odpowiednich produktów tj. kredyty prywatne = kredytem konsolidacyjnym dla osoby fizycznej, kredyty firmowe = kredytem dla firm.

  • Avatar malinowska

    malinowska
    13.07.2021 16:45:10

    szczerze to dobra rzecz wzielam taki kredyt przynajmniej nie musze placic wszystkich rat tylko jedna bardzo mi to odciązylo moje dochody co jedna rata to nie dwie

    Odpowiedź
  • Avatar kur

    kur
    17.06.2021 08:29:34

    a ja żyje na kredytach haha zycie jak w madrycie 😊

    Odpowiedź
  • Avatar Zocha

    Zocha
    09.06.2021 13:39:13

    to taki kredyt konsolidacyjny jest w sam raz dla mnie, tez mi ciężko do końca miesiąca, a tu auto trzeba spłacić no i mam kredyt w banku. to po taki kredyt konsolidacyjny trzeba się zgłosić do swojego banku? Wczesniej mi niczego takiego nie proponowali

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor Zocha
    09.06.2021 18:56:57

    Można zgłosić się do banku albo złożyć wniosek za pośrednictwem strony. Wtedy nasz doradca przygotuje odpowiednią propozycję finansową.

  • Avatar Dorota

    Dorota
    06.06.2021 20:51:45

    co miesiąc płace raty za lodówke, pralke i komputer syna, za dużo tego trochę, serio jak przychodzi koniec miesiąca to jestem doszczętnie spłukana, nie mogę nic odłozyc, bo mam pełno rachunków i rat. jakie są możliwości dla samotnej matki z dzieckiem, nie mam wysokich zarobków, już nie daje rady, ale spłacam regularnie, bo jak dostane wyplate to pierwszw co robie to płace rachunki ☹

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor Dorota
    06.06.2021 23:42:24

    To bardzo dobry zwyczaj, aby w pierwszej kolejności regulować swoje zobowiązania. Proponuje skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. Zachęcamy do złożenia wniosku, a nasz doradca przygotuje dla Pani odpowiednią propozycję.

  • Avatar kazik

    kazik
    31.05.2021 15:37:02

    mam własną działalność i trochę kredytów, nie powiem trochę mi to ciąży, jaka jest najlepsza oferta dla takich osób jak ja?

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor kazik
    31.05.2021 19:51:47

    Warto zawnioskować o kredyt konsolidacyjny na podstawie dochodów uzyskiwanych z prowadzonej działalności gospodarczej. Na cele prywatne nie można przeznaczyć kredytu firmowego.

  • Avatar Zygmunt

    Zygmunt
    28.04.2021 14:29:11

    mam za dużo rat do spłaty miesięcznie, taki kredyt by mi pomogl bardzo. najlepiej chyba tu wychodzi Getin. A czym się rozni oferta dla aktywnych od specjalnej??

    Avatar wnioskomat.com

    wnioskomat.com Zygmunt
    28.04.2021 14:29:30

    W ofercie dla aktywnych konieczne jest założenie rachunku i realizowanie wpływów na ten rachunek.

Top