Kredyt gotówkowy online, u agenta czy we własnym banku? Plusy i minusy w każdym kanale

Opublikowano: 04 Paź 2021 Sylwia Chrószcz 12 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytu Gotówkowego

Korzystanie z kredytu gotówkowego to już codzienność, a wielu z nas zastanawia się w jakiej formie uzyskać kredyt gotówkowy. Jak przejść przez cały proces sprawnie i szybko? Kredyty online mogą okazać się najlepszą i najwygodniejszą formą. Jeśli stoisz przed decyzją o skorzystaniu z kredytu gotówkowego, być może jednym z pytań jakie sobie zadajesz jest pytanie: gdzie i w jakiej formie skorzystać z kredytu gotówkowego? 

Z tego artykułu dowiesz się:

Kredyt gotówkowy online, u agenta czy we własnym banku? Plusy i minusy w każdym kanale

Gdzie się udać po kredyt gotówkowy?

Ilość sposóbów, za pomocą których możesz uzyskać kredyt gotówkowy, jest znacznie większa niż jeszcze parę lat temu. Jeśli chcesz wziąć kredyt gotówkowy, powinieneś wiedzieć, że możesz to zrobić na 3 sposoby. Tak więc z kredytu gotówkowego możesz skorzystać w: 

  • kanale tradycyjnym zwanym offline, czyli bezpośrednio w banku lub u agenta kredytowego,
  • w kanale online czyli przez Internet
  • lub możesz skorzystać z procesu mieszanego, czyli połączenia obu powyższych kanałów.

Kanał tradycyjny

W kanale tradycyjnym uzyskasz kredyt poprzez osobistą wizytę w banku lub wizytę w biurze kredytowym danego pośrednika finansowego, który nazywany bywa również agentem kredytowym czy finansowym.

Ubiegając się o kredyt gotówkowy w banku w kanale tradycyjnym powinieneś rozpocząć działania od sprawdzenia oferty kredytowej w różnych bankach.

Po wybraniu oferty według Ciebie najlepszej, kolejna wizyta to spotkanie z doradcą danego banku i złożenie wniosku wraz z dokumentami potrzebnymi do ubiegania się o kredyt. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej, kolejna wizyta to już finalizacja umowy kredytowej.

Kanał tradycyjny u pośrednika kredytowego wygląda analogicznie, z tą różnicą, że decydując się na złożenie wniosku przez dane biuro kredytowe, oszczędzasz czas na fizyczne sprawdzenie różnych ofert, różnych instytucji, ponieważ pośrednik posiada dostęp do większości ofert bankowych i pozabankowych, co jest jego największą zaletą. Dzięki temu, w tym rozwiązaniu zaoszczędzisz czas na bieganie od banku do banku w poszukiwaniu właściwej oferty.

Zaletą kanału tradycyjnego zarówno u pośrednika, jak i w banku jest to, że będziesz mieć kontakt z doradcą lub agentem. Dzięki temu masz możliwość rozmowy na temat Twojej sytuacji finansowej i konkretnej oferty, szczególnie kiedy występuje u Ciebie pewnego rodzaju złożoność finansowa czy dokumentowa.

Dodatkowo w kanale tradycyjnym w banku, doradca może mieć wpływ na negocjowanie warunków cenowych lub dokumentowych Twojej oferty. W tym kanale istnieje również mniejsze ryzyko błędnego zrozumienia przez Ciebie danej oferty poprzez możliwość doprecyzowania zagadnień, które mogą budzić Twoje wątpliwości.

Wadą kanału tradycyjnego będzie czas potrzebny na dojazd na spotkanie, czas samego spotkania i ewentualne kolejki w oddziale bankowym.

Kanał online

Kolejny sposób na pozyskanie kredytu to tak zwany kanał online, w którym cały proces odbywa się przez internet.

Proces online skraca czas formalności związanych z otrzymaniem kredytu i jest przy tym wygodny.

Istnieje wiele platform kredytowych, które umożliwią Ci złożenie wniosku za jednym zamachem do kilku instytucji finansowych. Po złożeniu takiego wniosku, system z automatu wyśle wnioski kredytowe do poszczególnych banków lub firm pożyczkowych. Następnie otrzymasz propozycję ofert kredytowych. Możesz je porównać i wybrać tę najbardziej odpowiadającą Twoim oczekiwaniom.

Finalizacja umowy odbywa się poprzez wysłanie jej na Twoją skrzynkę mailową lub  za pomocą firmy kurierskiej.

Warto tutaj wymienić oferty kredytów na klik dostępne wyłącznie w kanale online czyli takie, które możesz dostać zaledwie po kilku kliknięciach myszką. Polegają one na tym, że wypełniasz formularz online, następnie klikasz wyślij i po chwili otrzymasz wynik oceny Twojej zdolności kredytowej i tym samym propozycje ofert kredytowych.

Jeśli zdecydujesz się na którąś z podstawionych ofert, klikasz zatwierdź, a następnie podpisujesz umowę poprzez przelew weryfikacyjny (najczęściej 1 zł) lub za pośrednictwem kuriera. Wiele firm wykorzystuje także takie narzędzia jak na przykład Kontomatik, które w automatyczny sposób za pośrednictwem bankowości internetowej analizują zdolność kredytową klienta.

Zaletą kanału online jest to, że możesz wnioskować o kredyt przez 24h na dobę, z każdego miejsca na świecie pod warunkiem dostępu do internetu, przy minimum formalności. Tutaj najczęściej dokumenty przesyłane są mailowo lub przez platformę kredytową, a Ty nie musisz się martwić takimi problemami jak to, gdzie zaparkować samochód czy jak dużo musisz mieć czasu na spotkanie.

Kredyty gotówkowe online działają w oparciu o multiplatformy z najnowszymi rozwiązaniami technologicznymi, dzięki czemu cały proces odbywa się w mgnieniu oka. Jedna z ważniejszych korzyści kanału online to fakt, że masz w zasadzie kredyt gotówkowy pod ręką czyli w swoim smartfonie, komputerze czy tablecie i w ciągu paru chwil dowiadujesz się o dostępnych ofertach kredytowych dla Ciebie.

Wadą kanału online jest to, że cała odpowiedzialność związana z wyborem oferty spoczywa na Tobie. Istnieje ryzyko, że podejmiesz decyzję za szybko, co może wpłynąć na wybór niewłaściwej oferty pod względem cenowym, ale i z punktu widzenia negatywnego wpływu na Twoją zdolność kredytową. Musisz wiedzieć, że w kanale online banki oferują kredytu na dużo niższe kwoty, szczególnie dla osób, które nigdy nie były klientem danego banku. Dodatkowo, jeżeli Twoja sytuacja finansowa jest bardziej skomplikowana – tutaj też możesz napotkać trudności i decyzja kredytowa może okazać się negatywa.

Proces mieszany

Z kolei jeśli chcesz połączyć cechy obu powyższych kanałów i skorzystać z atutów każdego z nich warto rozważyć proces mieszany.

Ideą tego rozwiązania jest wnioskowanie o kredyt przez internet, a finalizacja ma miejsce w placówce bankowej albo u pośrednika kredytowego.

Zaletą tego procesu jest możliwość oszczędności czasu, którą daje ci proces online. Nie jesteś jednak pozbawiony kontaktu z doradcą lub agentem, który najtrafniej dobierze Ci bank i konkretną jego ofertę. Ten sposób wnioskowania zapewnia dostęp do regularnej oferty bankowej, wysokich kwot i nawet możliwość odstępstw od polityki kredytowej.

Wadą procesu mieszanego jest pewnego rodzaju rozproszenie, ponieważ część procesu jest zdalna, a część tradycyjna. W pewnym momencie procesu będzie wymagana Twoja osobista wizyta w banku lub u pośrednika: albo w celu weryfikacji Twojej tożsamości i rozpoczęcia procesu w oddziale albo w momencie obowiązku dostarczenia wymaganych dokumentów czy podpisania samej umowy.

Kredyt gotówkowy - kwota: 50 000 zł, okres: 84 mies
Banki
Kwota kredytu: 50 000 zł
Ilość rat kredytu: 84 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 63 800,52 zł 759,53 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 7,99 % 9,96 % 4,99 % 68 706,96 zł 817,94 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 10,38 % 9,00 % 69 542,76 zł 827,89 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 10,98 % 10,90 % 70 732,20 zł 842,05 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 11,30 % 11,90 % 71 369,76 zł 849,64 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 7,99 % 11,60 % 9,99 % 71 978,76 zł 856,89 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 7,99 % 13,23 % 14,99 % 75 250,56 zł 895,84 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 16,64 % 28,90 % 82 212,48 zł 978,72 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) 7,20 % 22,19 % 47,00 % 93 786,84 zł 1 116,51 zł Złóż wniosek

Który proces wnioskowania o kredyt będzie dla Ciebie najlepszy?

To, na którą drogę pozyskania kredytu powinieneś się zdecydować, będzie uzależnione od kilku czynników.

Przed wyborem drogi wnioskowania o kredyt gotówkowy zadaj sobie 5 podstawowych pytań:

  • na czym mi najbardziej zależy w aspekcie plusów i minusów każdego rozwiązania?
  • jakim dysponuję czasem? Ile mam czasu na załatwienie formalności, czy mam czas na samodzielną weryfikację ofert?
  • czy mam odpowiednią wiedzę z zakresu różnych ofert kredytowych i tego czym należy się kierować przy ich wyborze, aby wybrać tę najlepszą dla Ciebie?
  • jaką potrzebuję kwotę kredytu? Jeśli potrzebujesz wysoką kwotę kredytu możliwe, że będziesz mógł go otrzymać tylko w procesie tradycyjnym lub ewentualnie mieszanym.
  • czy dam radę i chcę niezależnie od wysiłku działać samodzielnie czy raczej wolę mieć wsparcie w postaci profesjonalisty jakim jest doradca w banku lub pośrednik kredytowy?

Jeśli uważasz, że Twoja sytuacja jest skomplikowana, samodzielne działanie może nie być najlepszym rozwiązaniem. Wtedy przydatna będzie pomoc doradcy z banku albo agenta finansowego, który poprowadzi Cię przez cały proces.

Jeśli potrzebujesz wyższej kwoty kredytu z pewnością będzie Ci zależeć na jak najniższych kosztach kredytu. W tym przypadku również lepiej udać się do banku lub biura agenta kredytowego, bo jest duża szansa na możliwość negocjacji warunków cenowych Twojego kredytu.

Gdy czas odgrywa decydującą rolę, cenisz sobie wygodę i nie lubisz dużej ilości formalności, warto sprawdzić szeroką ofertę kredytów gotówkowych dostępną w internecie, najlepiej na sprawdzonych i wiarygodnych platformach kredytowych, do których niewątpliwie należy również wnioskomat.com.

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (0)


Top