o co pytać doradcę pośrednika kredytowego

16 Paź 2019 Autor: Anna Łysek

Ustawa o kredycie konsumenckim z 2011 roku nakłada na Doradcę kredytowego szereg obowiązków informacyjnych, które Pośrednik musi spełnić w stosunku do Klienta. Na każdym etapie procesu Klient ma prawo do otrzymania kompletu informacji dotyczących pracy Doradcy kredytowego, procesu, w którym wnioskuje o finansowanie oraz przede wszystkim parametrów produkt, o który chce złożyć wniosek. Część z tych informacji Pośrednik ma obowiązek Klientowi przekazać sam, a o część Klient ma prawo zapytać i wtedy pośrednik ma obowiązek te informacje uzupełnić. Żeby jednak pytać, trzeba wiedzieć o co? Zatem, o co pytać doradcę kredytowego?

Kluczowy jest wybór właściwego doradcy

Klienci często zastanawiają się jak wybrać dobrego doradcę kredytowego. Kluczem do odpowiedzi na to pytanie jest określenie kryteriów dobrego doradcy. Co powoduje, że doradca jest dobry? Powodów może być kilka, ale na samym końcu najważniejsze jest, aby doradca posiadał wiedzę, doświadczenie i kompetencję. Wiedzę, ponieważ produktów na rynku jest bardzo dużo. Doradca musi znać ich jak najwięcej w sektorze, w którym się specjalizuje. Doświadczenie, ponieważ każdy Klient jest inny. Doradca, który posiada doświadczenie jest w stanie do Klienta podejść nieszablonowo w kwestii doboru najlepszego produktu. Kompetencje, ponieważ, aby sprzedawać, trzeba mieć co sprzedawać. Dobry doradca powinien pracować na najlepszym systemie sprzedażowym, w którym znajdzie ofertę dla każdego Klienta niezależnie od jego potrzeb i sytuacji finansowej. 

Certyfikowany Agent wnioskomat.com. Na czym polega jego praca?

O co pytać doradcę kredytowego, czyli warto posiadać plan

Doradca wnioskomat.com przeszedł proces selekcji, który potwierdza jego wiedzę, doświadczenie i kompetencje. Każdy doradca ma ogromną wiedzę, którą wykorzystuje przy doborze idealnego produktu dla potencjalnego klienta. Klienci z kolei z reguły nie mają doświadczenia przy wyborze parametrów oferty, dlatego na umówione spotkanie powinni zabrać ze sobą zbiór tematów, by widzieć o co zapytać doradcę kredytowego. Dobrym wstępem do współpracy jest rozmowa na temat doświadczenia w finansach danego doradcy. Im jego doświadczenie jest dłuższe, tym większa wiedza oraz pewność, że doradca odpowie na wszystkie nurtujące klienta pytania. Ważne jest by zapytać doradcę kredytowego z jakimi instytucjami współpracuje, być może z niektórymi Klient miał już do czynienia, co może wpłynąć na zdolność kredytową.

Dobry doradca posiada wiedzę, doświadczenie i kompetencje. To ważne, ponieważ na rynku jest bardzo dużo ofert bankowych oraz pozabankowych. Oferty trzeba również potrafić porównać i spojrzeć na nie przez pryzmat sytuacji finansowej i oczekiwań Klienta.

 

Rozmowa o sytuacji finansowej, oczekiwaniach Klienta i zdolności kredytowej

Standardowo, doradca zawsze porozmawia o oczekiwaniach Klienta. Spyta zatem, ile potrzebuje pieniędzy, na jaki cel, na jaki okres, jaką ratę będzie w stanie płacić. Doradca będzie chciał się również rozeznać w sytuacji finansowej Klienta – dopyta o zobowiązania, formę osiąganych dochodów. Na podstawie tego sprawdzi zdolność kredytową Klienta. Warto zatem, spytać doradcę o swoją zdolność, poprosić, by pokazał wynik po jej określeniu w danym banku czy w firmie poza bankowej. Czasem szczegóły mogą zaważyć na punktacji w BIK, jak np. „fakt, że Klient wynajmuje komuś mieszkanie i zyskuje tym samym dodatkowy stały dochód”. Klient powinien również zapytać doradcę kredytowego czym jest BIK i jak można sobie go podbudować.

O czym pamiętać, przygotowując się do zaciągnięcia kredytu

BIK - co to jest?

o co pytać doradcę

Formularz informacyjny wynika z ustawy o kredycie konsumenckim

Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na instytucję finansującą oraz na pośrednika kredytowego obowiązek poinformowania Klienta o parametrach kredytu lub pożyczki, o który wnioskuje. Klient może pytać o szczegóły oferty już od wejścia do biura pośrednika. Mogę zatem zawsze jako Klient poprosić o wytłumaczenie np. przykładu reprezentatywnego danego produktu. Warto o to pytać doradcę kredytowego, aby zrozumieć charakterystykę danego kredytu lub pożyczki. Po wypełnieniu wniosku o finansowanie pośrednik kredytowy musi mi przekazać formularz informacyjny. Przykład zakresu informacji dostępnych w formularzu informacyjnym stanowi załącznik nr. 1 do ustawy o kredycie konsumenckim. 

PRODUKT

RRSO

SKONTAKUJ SIĘ Z AGENTEM, LUB

WYPEŁNIJ WNIOSEK ONLINE

kredyty bankowe

od 10,75%

SKONTAKTUJ SIĘ Z AGENTEM

ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE

pożyczki pozabankowe

od 47,15%

SKONTAKTUJ SIĘ Z AGENTEM

ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE

 

Doradca ma obowiązek udzielić informacji

Informacje z formularza informacyjnego Doradca ma obowiązek przekazać Klientowi. Istnieje jednak zestaw pytań, które Klient może zadać Agentowi, a ten na mocy ustawy o kredycie konsumenckim ma obowiązek odpowiedzieć. Jednym z takich pytań jest prośba o podanie informacji o sposobie wynagradzania Agenta. Klient ma również prawo wiedzieć z jakimi instytucjami Agent współpracuje oraz jaki jest zakres umocowania Agenta do wykonywania czynności tzn. czy np. Agent ma prawo, aby w imieniu instytucji finansującej podpisać się na umowie pożyczki. 

Obowiązek informacyjny związany z umową

Gdy już wspólnie z Agentem, Klient wybierze odpowiednią ofertę kredytową, nadejdzie czas by zadać Doradcy kolejne pytania. Dochodzimy bowiem do etapu procesu związanego z podpisaniem umowy. Konsument ma prawo, aby pytać o umowę od początku procesu kredytowego i pożyczkowego. Ma również prawo do otrzymania umowy na każdym jego etapie. Nim drogi Kliencie podpiszesz umowę kredytową dopytaj:
- o maksymalną i minimalną kwotę kredytu;
- o datę raty i jej wysokość;
- o formy spłaty;
- o możliwości wcześniejszej spłaty;
- o to czy oferta jest z ubezpieczeniem, czy jest ono obowiązkowe i co daje ono klientowi;
- o całkowity koszt kredytu;
- o sam proces kredytowania i weryfikacje w danej instytucji finansowej;

Proces kredytowy z Agentem wnioskomat.com

Nie ma głupich pytań

Złota zasada mówi, że nie ma głupich pytań. Szczególnie jeżeli mówimy o tak ważnym aspekcie jak wzięcie kredytu lub pożyczki. Podjęcie decyzji o danej ofercie może generować konsekwencje przez bardzo długi czas. To Klient najlepiej wie, jakie ma wątpliwości przy danej ofercie i o co zapytać doradcę kredytowego. Kliencie, nie bój się pytać. Nawet te pytania, które wydają się najmniej istotne, mogą mieć decydujący wpływ na podpisanie umowy i Twoją satysfakcję. 
   


 

Top