Kredyt hipoteczny na 300 000 zł. Jak wysoka będzie rata?

Opublikowano: 18 Gru 2023 Agnieszka Kłak 13 min. czytania

Kategoria: Poradnik Hipoteczny

Ile pieniędzy potrzeba, żeby kupić mieszkanie w 2023 roku?

Kredyt hipoteczny jest produktem, który pozwala klientowi zrealizować marzenie o zakupie własnej nieruchomości. Jednakże ile pieniędzy potrzeba, aby móc zrealizować te plany? Wszystko zależy od tego w jakiej miejscowości kupujemy lokal, jaka jest stawka za metr kwadratowy oraz czy transakcja odbędzie się na rynku pierwotnym czy wtórnym. Wg jednego ze znanych, internetowych portali ogłoszeniowych za 1 metr kwadratowy mieszkania w stanie deweloperskim w Warszawie, w grudniu 2023 roku należało zapłacić 16 433 zł. W związku z tym za mieszkanie o pow. 50 metrów kwadratowych należy zapłacić 821 650 zł. Jednakże w wielu miastach powiatowych cena kształtuje się na poziomie ok. 7000 zł za metr, a więc za mieszkanie 50-metrowe należy wówczas zapłacić jedynie 350 000 zł. 

Czy kredyt hipoteczny na 300 000 zł wystarczy?

Odpowiedzią na to pytanie będzie kolejne pytanie: a jakie są Twoje potrzeby? Jeśli celujesz w większe miasto, przy czym do kwestii metrażu podchodzisz naprawdę minimalistycznie, to kwota 300 000 zł powinna Cię już satysfakcjonować. To samo można powiedzieć, jeżeli masz na oku średniej wielkości mieszkanie w małej miejscowości. Wówczas po uwzględnieniu wkładu własnego kredyt opiewający na 300 000 zł w zupełności wystarczy.

Inaczej jest, gdy marzysz o mieszkaniu z dużym metrażem i wolisz miasto wojewódzkie od tzw. prowincji. 300 000 zł może okazać się wystarczające, jeśli np. wniesiesz bardzo duży wkład własny i będziesz w stanie zapłacić pół miliona zł za inwestycję. W przypadku nieruchomości jeszcze droższych - jak nasz przykład w Warszawie o wartości pow. 800 tys. zł - taki kredyt będzie zdecydowanie niewystarczający. Wówczas warto poszukać zobowiązania na wyższą kwotę.

Kredyt na 300 000 zł to niekiedy jedyna opcja

Niestety, często jest tak, że kwestia wnioskowania o kredyt na 300 000 zł nie jest kwestią wyboru, a konieczności. Wielu klientów przy swojej zdolności kredytowej nie będzie w stanie uzyskać wyższej kwoty. W takim układzie przyszły wnioskodawca ma do wyboru właściwie jedno z dwóch wyjść. Albo poczeka, aż jego zdolność wrośnie, albo zrezygnuje z marzeń o dużym mieszkaniu w sercu wielkiego miasta i zdecyduje się zrealizować nieco mniejszą potrzebę. Warto sobie w takim momencie zadać pytanie: czy droższa nieruchomość jest mi absolutnie niezbędna?

Ile wyniesie rata kredytu?

Możesz samodzielnie sprawdzić, ile wyniesie rata kredytu, korzystając z naszego narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu hipotecznego. Sami sprawdziliśmy wysokość raty dla klienta, który swoje dochody uzyskuje na podstawie umowy o pracę, w trzech różnych wariantach okresu spłaty. Wzięliśmy pod uwagę aktualnie najbardziej korzystne oferty na rynku.

Przykład 1. Pan Marian chce zaciągnąć zobowiązanie na 15 lat. Przy kredycie wynoszącym 300 000 zł najkorzystniejsza oferta pochodzi z PKO Banku Polskiego. Jedna rata wyniesie 3094,77 zł, natomiast całkowita kwota do spłaty to 557 058,60 zł.

Przykład 2. Pani Małgorzata poszukuje kredytu na 300 000 zł, ale interesuje ją okres spłaty wynoszący 20 lat. Tutaj również na pierwsze miejsce z ofertą wysuwa nam się PKO BP. W tym przypadku rata będzie nieco niższa i wyniesie 2755,38 zł. Jednakże całkowity koszt zobowiązania będzie wyższy i cała kwota do spłaty wyniesie 661 291,20 zł

Przykład 3. Małżeństwo, Pan Tomasz i Pani Daria również chcą wziąć kredyt na 300 000 zł. Gotowi są spłacać takie zobowiązanie przez 30 lat. Tym razem najkorzystniej wypada oferta ING Banku Śląskiego, który zaproponuje miesięczną ratę w wysokości  2468,53 zł. Ale trzeba powiedzieć, że spośród naszych przykładów tutaj trzeba spłacić najwięcej, bo 888 670,80 zł. 

A jaka będzie rata w Twoim przypadku? Sprawdź już teraz! 

Kto może otrzymać kredyt na 300 000 zł?

O kredyt hipoteczny na 300 tysięcy złotych może starać się każdy, kto:

• ukończył 18 rok,
• nie utracił zdolności do czynności prawnych,
• mieszka na terenie RP,
• posiada wystarczająco wysoką zdolność kredytową,
• uiści wkład własny,
• ma pozytywną historię kredytową w BIK,
• dostarczy całą wymaganą dokumentację do banku.

Rzeczą jasną jest, że trzeba odpowiednio dużo zarabiać, aby w ogóle myśleć o kredycie hipotecznym. Ważna jest także stabilność źródła dochodów. Liczy się to, jak klient w przeszłości regulował swoje zobowiązania, co będzie widnieć w BIK-u. Trzeba też zapoznać się z listą dokumentów wymaganą przez wybrany bank. 

Kto udzieli kredytu hipotecznego na 300 000 zł?

Możemy mówić o kilku zaufanych partnerach, którzy udzielą kredytu hipotecznego na kwotę 300 000 zł:

1. mBank hipoteka. Dostępna kwota wynosi od 100 000 zł do 2 000 000 zł. Kredyt można zaciągnąć maksymalnie na 35 lat. RRSO wynosi 8,92-12,36%, natomiast oprocentowanie 9,89%.
2. Bank Pekao S.A kredyt hipoteczny. Pożyczysz tutaj od 20 000 do 2 800 000 zł. Maksymalny okres kredytowania wynosi także 35 lat. Wartość oprocentowania kształtuje się na poziomie 7,68%, natomiast RRSO 9,12-9,61%. 
3. VeloDom - kredyt hipoteczny. W VeloBanku kredyt hipoteczny może opiewać na kwotę od 100 000 do 3 000 000 zł. Oprocentowanie kształtuje sią na poziomie 6,57%. Jeśli chodzi o RRSO to wynosi ona 9,29%. Tutaj również zaciągniesz zobowiązanie na maksymalnie 35 lat. 
4. Santander Bank Polska kredyt hipoteczny. Kwota kredytu wynosi 100 000 - 10 000 000 zł. Maksymalny okres spłaty jest nieco krótszy niż w poprzednich bankach, gdyż wynosi 30 lat. RRSO 10,17%, oprocentowanie 9,47%. Ważną informacją jest fakt, że jeśli jesteś klientem Santander Bank Polska, to wówczas nie musisz dostarczać zaświadczeń o dochodach od pracodawcy - bank oceni zdolność kredytową na podstawie wyciągu z Twojego rachunku.
5. Alior Bank kredyt hipoteczny. W Alior Banku pożyczysz od 100 000 do 3 000 000 zł. Oprocentowanie wynosi 9,83%, zaś RRSO to jedyne 10,29%. Okres spłaty wynosi od 5 do 30 lat. Co ciekawe, możesz ustanowić zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości osoby trzeciej (oczywiście, jeśli właściciel się zgodzi).
6. ING Bank Śląski kredyt hipoteczny. Można pożyczyć od 70 000 do 1 000 000 zł. Oprocentowanie kredytu 9,04%, zaś RRSO 9,98%. Okres spłaty wynosi maksymalnie 35 lat. ING Bank Śląski regularnie przedstawia różne promocje, dzięki którym klient może uzyskać obniżenie prowizji i marży za kredyt.
7. PKO BP kredyt hipoteczny - oferta Własny Kąt. Kwota kredytu 100 000 - 3 500 000 zł. Okres kredytowania wyniesie od 5 do 35 lat. Oprocentowanie wynosi 9,29%, zaś RRSO to 9,70%. Dobra wiadomość dla klientów jest taka, że mogą oni uzyskać kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem.

Jak widać, ofert nie brakuje. Wybierz tę, która najbardziej sprzyja Twoim oczekiwaniom. 

Jak uzyskać kredyt na 300 000 zł z banku?

Aby wziąć kredyt hipoteczny w wysokości 300 tys. zł należy postępować zgodnie z poniżej opisanymi krokami:

1. Rozpoznanie potrzeb finansowych. Każdy kredytobiorca powinien po pierwsze wiedzieć, ile ma kosztować jego inwestycja, a po drugie rozważyć w jakim stopniu będzie go stać na spłatę zobowiązania. 
2. Zgromadzenie kapitału na wkład własny. Pamiętaj, że przy kredycie wartym 300 000 zł będzie to stanowiło maksymalnie 80-90% wartości nieruchomości. Trzeba koniecznie uiścić wkład własny, który na poziomie 20% będzie wynosił 75 000 zł. Niekiedy można dać wkład własny na poziomie 10%, ale wówczas najczęściej trzeba wykupić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
3. Podpisanie umowy przedwstępnej. Będzie to konieczne do dalszego procedowania o kredyt. Bank musi wiedzieć, jakiego rodzaju nieruchomość ma sfinansować.
4. Wybranie korzystnej oferty. Wystarczy, że wybierzesz którąś z ww. ofert kredytów hipotecznych i już możesz rozpocząć proces na stronie wnioskomat.com i tym samym zrobić krok w kierunku spełnienia marzenia o własnych czterech ścianach.
5. Uzupełnienie formularza. Po wyborze oferty serwis poprosi Cię o wpisanie danych do formularza. Będą to dane osobowe, Twoje imię i nazwisko, adres zamieszkania, nr PESEL, nr dowodu osobistego, telefon oraz e-mail. Wnioskodawca zostanie ponadto zapytany o zarobki oraz swoją aktualną sytuację materialną.
6. Przesłanie dokumentów. Należy zgromadzić potrzebną dokumentację. Będą to takie dokumenty jak zaświadczenie od pracodawcy, wyciąg z konta bankowego, odpis z księgi wieczystej nieruchomości, umowa z deweloperem, operat szacunkowy, decyzja o wydaniu zezwolenia na budowę, itd. 
7. Podpisanie umowy w placówce banku. Procedurę rozpoczniesz online, ale wszystko zakończy się w oddziale wybranego banku. Klient musi stawić się osobiście w celu podpisania umowy.

W razie jakichkolwiek dodatkowych pytań zawsze możesz się zwrócić do doradcy kredytowego. 

Czy kredyt na 300 000 zł z niską ratą się opłaca?

Jeśli tylko jesteś w stanie spłacać zobowiązanie terminowo i zgadzasz się z twierdzeniem, że kwota do 300 000 zł jest adekwatną odpowiedzią dla Twoich potrzeb finansowych, to wybór takiego kredytu jest jak najbardziej opłacalny. Zakupem mieszkania inwestujesz w siebie, dając sobie własną przestrzeń i niezależność, możliwość decydowania o dosłownie każdym aspekcie życia w domowych pieleszach. Ponadto zyskujesz spokój i odpoczynek po pracy, możesz też swobodnie zapraszać rodzinę, przyjaciół czy innych gości. Ale to nie tylko inwestycja w Ciebie. Jeśli posiadasz rodzinę, to stworzysz dla niej przytulne gniazdko, pełne domowego ciepła i stanowiącą bezpieczną przyszłość. Pomyśl także o tym, że w odległej przyszłości Twoje dzieci odziedziczą po Tobie tę nieruchomość, co na pewno stanie się w ich sytuacji materialnej (jaką by ona nie była) wartością dodaną. 

Dodano: 18.12.2023