Bankowy kredyt online - czy jest możliwy?

Opublikowano: 31 Sie 2023 Agnieszka Kłak 16 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytu Gotówkowego

Bankowy kredyty online - czy obecnie jest udzielany?

Rozwój technologii w obszarze finansów na przestrzeni ostatnich lat jest potężny. Banki od dawna z sukcesem starają się cały ciężar obsługi klienta przenosić do swoich systemów internetowych oraz posiadają przyjazne aplikacje mobilne.

W systemie bankowym dokonujemy przelewów, przeglądamy swoje saldo na rachunku bieżącym oraz możemy korzystać z kart kredytowych oraz wnioskować o kredyty. W ostatnim czasie powstają także zaawansowane platformy kredytowe (w tym platforma kredytowa wnioskomat.com), które umożliwiają klientom złożenie jednego wniosku o kredyt lub pożyczkę, a system automatycznie wyśle wnioski do współpracujących banków i firm pożyczkowych.

Jeżeli klient otrzyma oferty to po zalogowaniu może je porównać i skorzystać z najbardziej odpowiadającego mu finansowania. Opisywany rozwój rynku pozwala zatem korzystać konsumentom z ofert kredytowych poprzez kanały onlinowe, dokonując ich całkowicie z domu - w jak najbardziej wygodny sposób. 

Na co należy zwrócić uwagę w procesowaniu o kredyt bankowy online

Klient składając wniosek kredytowy online musi pamiętać, że będzie to jego kolejne zobowiązanie oraz zaważy na jego zdolności kredytowej w taki sam sposób jak kredyt zaciągnięty w placówce bankowej. Ważne, aby przed złożeniem wniosku o finansowanie, klient przeanalizował swoje przychody i wydatki. Kolejna rata może w znacznym stopniu obciążyć budżet. W aplikacji bankowej podstawiane są kalkulatory za pomocą których klient wyliczy ratę kredytu i dostosuje je do swoich możliwości finansowych.

W kredytach zaciągniętych w ten sposób obowiązują te same dodatkowe możliwości takie jak odstąpienie od umowy kredytowej lub wcześniejsza spłata bez kosztów. Można skorzystać także z oferowanych przez banki ubezpieczeń. Klient przed podjęciem decyzji kredytowej może oczywiście zapoznać się z warunkami ubezpieczenia. Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe i nie wpłynie na decyzję kredytową .

Proces złożenia wniosku o kredyt online

Kredyt gotówkowy w procesie  online jest  najłatwiejszą  opcją na uzyskanie dodatkowych pieniędzy na dowolny cel. Prostym procesem dla klienta jest zawnioskowanie  o kredyt gotówkowy w banku, w którym klient posiada konto osobiste. Wystarczy, aby klient złożył wniosek za  pomocą swojej bankowości elektronicznej.  Po zalogowaniu klient wybiera kwotę oraz  okres trwania kredytu - proces oczywiście jest różny w każdym banku. Bank może poprosić również klienta o wszystkie jego dane związane z  dochodami oraz wydatkami. Bank nie weryfikuje tożsamości i bezpośrednio sprawdzi historię rachunku klienta. Klient nie musi dostarczyć także wyciągów, a po uzupełnieniu danych Bank w oparciu o zdolność kredytowa klienta podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu.

Alternatywą dla wnioskowania o kredyt gotówkowy w banku jest skorzytanie z platfom kredytowych online. Klient wpisuje kwotę oraz okres kredytowania jaki go interesuje i po złożeniu wniosku może porównać wysokość raty z ratą w swoim banku i wybrać tańsza ofertę. Może porównać oprocentowania w różnych bankach dla tych samych parametrów. Porówna wszystkie koszty oraz prowizje .

Bezpieczeństwo kredytu online

Uzyskanie kredytu online w banku lub poprzez platformę kredytową jest przetestowanym i bezpiecznym rozwiązaniem. Jeśli  klient  zadba o podstawowe zasady bezpieczeństwa w czasie wnioskowania o kredyt online to udzielona kwota i dane będą tak samo bezpieczne jak w procesie oddziałowym w placówce bankowej .

Zalety kredytu gotówkowego w procesie online

• minimum formalności,
• możliwość uzyskania kredytu z urządzeń mobilnych np. smartfon , tablet , nie tylko za pomocą komputera,
• możliwość uzyskania kredytu z dowolnego miejsca na świecie,
• wymagane dokumenty przesyłane mailowo lub poprzez platformę kredytową do doradcy kredytowego,
• możliwość porównania ofert kilku banków - jeżeli korzystamy z usług platformy kredytowej,
• dostępność do składania wniosków 24 godziny na dobę,

Wady kredytu on-line

• Klient nie ma możliwości negocjacji warunków kredytu,
• Klient może podjąć zbyt szybko decyzję, która zaważy na jego przyszłej zdolności kredytowej,
• Brak obsługi doradcy kredytowego
• Przy bardziej skomplkowanej sytuacji finansowej klienta automat może nie znaleźć finansowania - co może udać się doświadczonemu agentowi kredytowemu,

Jakie są rodzaje kredytów bankowych udzielanych całkowicie online?

W bankach można zaciągnąć kredyt przez internet pod różną nazwą. Warto wiedzieć, z jakimi określeniami produktów może spotkać się klient:

1. Szybki kredyt gotówkowy online. Niektóre kredyty są udzielane przez bani rzeczywiście wręcz błyskawicznie - niekiedy podpisanie umowy o kredyt odbywa się w ciągu zaledwie 15 minut od momentu złożenia wniosku. 
2. Szybki kredyt online bez zaświadczeń. Znany także jako kredyt gotówkowy na oświadczenie przez internet to produkt, który w swoim założeniu nie wymaga od klienta żadnych dokumentów dochodowych. Wystarczy, że wnioskodawca jedynie wpisze we formularzu liczbę comiesięcznych wpływów na konto.
3. Tani kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń. Nazwa takiego produktu może sugerować, że klient nie tylko nie musi przedstawiać zaświadczeń o dochodach, ale też, że koszty kredytowe będą bardzo małe. Próżno jednak szukać całkowicie darmowego kredytu bankowego przez internet.
4. Kredyt konsolidacyjny online. Przez internet można też wziąć kredyt konsolidacyjny. To dobra opcja dla zadłużonych, którzy chcieliby połączyć kilka zobowiązań w jedno, a tym samym zmniejszyć comiesięczne wydatki związane z koniecznością regulowania długu. 

Bardzo często można spotkać się z autorskimi nazwami kredytów w ofercie konkretnych banków.

Najlepszy kredyt gotówkowy całkowicie online - który bank oferuje?

Serdecznie polecamy oferty banków współpracujących z marą wnioskomat.com, gdyż są to sprawdzeni, legalni i doświadczeni na rynku kredytodawcy. Oczywiście każda oferta różni się w szczegółach, a dane produkty finansowe są dopasowane do różnych rodzajów klienta. W związku z tym warto przyjrzeć się z bliska szczegółom charakteryzującym każdą z ofert. 

Bank Pocztowy - kredyt gotówkowy

Bank Pocztowy proponuje korzystny kredyt gotówkowy. Wnioskowanie możesz rozpocząć online. Parametry produktu wyglądają następująco:

• maksymalna kwota: 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 13,47 - 50,56%,
• oprocentowanie: 11,99%,
• wiek kredytobiorcy: 18 - 80 lat.

Umowę kredytową możesz podpisać w placówce banku albo w innym, dowolnym miejscu.

VeloBank - kredyt gotówkowy

Dziś niemal w każdym banku dostaniesz kredyt online, ale na szczególną uwagę zasługuje oferta VeloBanku. Oto i ona:

• maksymalna kwota: 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 19,25 - 169,25%,
• oprocentowanie: 14,24%,
• wiek kredytobiorcy: 18 - 75 lat.

Jeśli zawnioskujesz o kwotę do 50 000 zł, to wówczas VeloBank nie będzie wymagał zgody współmałżonka do udzielenia zobowiązania.

Santander Bank Polska - kredyt gotówkowy

Niekiedy potrzeby finansowe są bardzo duże, a gotówki wciąż brakuje. Kredyt gotówkowy od Santander Bank Polska przewiduje finansowanie bardzo wysokimi kwotami, a cały produkt wygląda tak:

• maksymalna kwota: 300 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies., 
• RRSO: 14,28 - 42,88%, 
• oprocentowanie: 13,99%,
• wiek kredytobiorcy: 18 - 76 lat.

Klienci banku Santander mają szansę otrzymać zobowiązanie na jeszcze lepszych, preferencyjnych warunkach. 

BNP Paribas - kredyt gotówkowy

Warto też zwrócić uwagę na ofertę kredytu gotówkowego w BNP Paribas. Parametry produktu znajdziesz poniżej:

• maksymalna kwota: 200 000 zł 
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 16,33 - 53,80%,
• oprocentowanie: 12,49%, 
• wiek kredytobiorcy: 18 - 75 lat.

Wprawdzie, aby podpisać umowę musisz udać się osobiście do oddziału banku, ale BNP Paribas akceptuje dochody zza granicy.

TF Bank - kredyt gotówkowy

Prawdziwym specjalistą w udzielaniu zobowiązań dla klientów indywidualnych jest TF Bank, który proponuje kredyt gotówkowy. Jest to produkt o następujących parametrach: 

• maksymalna kwota: 20 000 zł,
• okres kredytowania: do 48 mies.,
• RRSO: 22,43 - 50,06%,
• oprocentowanie: 7,20%,
• wiek kredytobiorcy: 22 - 75 lat.

Jeśli chcesz uzyskać kredyt z tego banku to skontaktuj się online z Helikon Sp. z o.o., aby poznać szczegóły dotyczące wnioskowania.

Alior Bank - kredyt gotówkowy

Jest taka instytucja, która we wdrażaniu nowoczesnych procedur wnioskowania online nie ma sobie równych. To Alior Bank, który oferuje kredyt gotówkowy na następujących warunkach:

• maksymalna kwota: 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 144 mies.,
• RRSO: 23,01 - 375,57%,
• oprocentowanie: 14,49%,
• wiek kredytobiorcy: 18 - 80 lat.

Co ciekawe w Alior Banku o jeden kredyt gotówkowy może wnioskować naraz aż 4 kredytobiorców.

Raiffeisen Digital Bank - kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank oferuje kredyt gotówkowy całkowicie przez internet. Oto parametry produktu:

• maksymalna kwota: 150 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 12,98%, 
• oprocentowanie: 12,27%,
• wiek kredytobiorcy: 18 - 70 lat.

Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, a pieniądze mogą się znaleźć na koncie już w 15 minut od momentu złożenia wniosku.

Uruchomienie kredytu online

Po decyzji pozytywnej bank może poprosić, aby klient dokonał przelewu 1 zł ze swojego konta osobistego w celu potwierdzenia numeru rachunku do wypłaty kredytu, jeżeli w danym banku nie posiada konta osobistego. Numer rachunku do wpłaty 1 zł oraz termin dokonania przelewu jest podany przez bank w wiadomości email, którą klient otrzymuje z banku. Tytuł przelewu musi zawierać frazę wskazaną przez Bank w wiadomości email, a dane podane we wniosku muszą być zgodne z danymi posiadacza rachunku, z którego nastąpiło zasilenie rachunku banku. Proces autentykacji klienta może odbyć się także za pomocą technologi Instantor lub Kontomatik. System wnioskomat.com może także wskazać agenta kredytowego z okolicy klienta, do pomocy przy wyborze oferty, który także w imieniu banku dokona weryfikacji tożsamości.

Dzień zawarcia umowy kredytowej to dzień, w którym bank przesyła do klienta umowę na adres mailowy. Wypłata kwoty kredytu dokonana jest  na numer rachunku, z którego kredytobiorca dokonał przelewu 1 zł na rachunek banku w celu weryfikacji swojej tożsamości lub podał w systemie Kontomatik lub Instantor.  Umowa zawierana w formie elektronicznej spełnia wymóg formy pisemnej. Niektóre banki dostarczają również umowy  za pośrednictwem firmy kurierskiej lub agenta kredytowego. Wówczas w obecności kuriera lub Agenta i po sprawdzaniu przez niego tożsamości klient podpisuje umowę. Kurier lub agent zostawia klientowi jeden egzemplarz umowy, a zabiera ze sobą egzemplarz przeznaczony dla banku.

Podsumowując, Klient ma wiele możliwości uzyskania kredytu online, korzystając z bankowości elektronicznej lub wyspecjalizowanych  platform kredytowych, może łatwo i bezpiecznie otrzymać interesujące go finansowanie nie wychodząc z domu. 

Co, jeśli bankowy kredyt gotówkowy online nie jest możliwy?

Niejeden klient chce wziąć kredyt gotówkowy przez internet, ale niestety nie zawsze jest to możliwe. Czy wówczas taki wnioskodawca jest skazany na kompletny brak finansowania? Niekoniecznie. Zawsze można starać się o pożyczkę pozabankową online. Może się okazać, że w firmie pożyczkowej będziesz mieć znacznie większe szanse na otrzymanie zobowiązania. Banki udzielają kredytów gotówkowych przez internet tylko tym klientom, którzy mają dużą zdolność kredytową i są wypłacalni, natomiast przyznawalność pożyczek jest znacznie wyższa. Pamiętaj jednak, że kwota z pożyczek jest znacznie niższa, a okres kredytowania krótszy niż przy kredytach gotówkowych z banku. 

Tagi: zdolność kredytowahistoria kredytowakredyt onlinekredyt gotówkowy

Dodano: 05.05.2020