Rekomendacja U - czego dotyczy?

Opublikowano: 07 Wrz 2021 Sylwia Chrószcz 4 min. czytania

Kategoria: Aktualności finansowe

Rekomendacja U, która została stworzona przez KNF ma ogromne znaczenie w świecie finansów. Dlaczego? Ponieważ reguluje postępowania w związku z nieuczciwymi praktykami sprzedaży produktów ubezpieczeniowych przez banki. Jest to rekomendacja, która jest ważna zarówno dla klientów banków, jak i samych instytucji.

Z tego artykułu dowiesz się:

Rekomendacja U - czego dotyczy?

Czym jest Rekomendacja U?

Rekomendacja U została stworzona przez Komisję Nadzoru Finansowego. Rekomendacja U została wydana 2014 roku, lecz obowiązuje od 31 marca 2015 roku. Ma ona na celu poprawić jakość „współpracy między bankami a zakładami ubezpieczeniowymi, w zakresie oferowania produktów ubezpieczeniowych przez banki oraz określenia warunków dla stabilnego rozwoju rynku bancassurance”.  

Czym jest bancassurance? Bancassurance polega na współpracy banków i zakładów ubezpieczeniowych, w celu sprzedaży usług ubezpieczeniowych w bankach.

Co zawiera Rekomendacja U?

Poprzez Rekomendację U, Komisja Nadzoru Finansowego przekonuje instytucje bankowe do polepszenia swojej polityki informacyjnej związanej z produktami ubezpieczeniowymi w swojej ofercie. Poruszany też jest temat missellingu, który polega na sprzedaży produktów klientowi nie udzielając pełnych informacji, które są znane sprzedawcy np.:

  • wysokie ryzyko utraty środków,
  • wysoki koszt,
  • skomplikowane procedury rezygnacji z umowy. 

Misselling jest to również sprzedaż produktu ubezpieczeniowego klientom, którzy go nie potrzebują. Taka sprzedaż jest nieetyczna i to zachowanie nie godzi się z instytucja zaufania publicznego, jaką jest bank.

To właśnie Rekomendacja U wprowadza zasadę, która mówi o braku obowiązku skorzystania z ubezpieczenia, które proponuje nam bank. Klient może dostarczyć swoją polisę zawarta z innym towarzystwem ubezpieczeniowym i bank powinien ją zaakceptować - jeśli spełnia wszystkie kryteria określone przez bank.

Rekomendacja U nakłada wielki nacisk na przekazywanie wszelkich informacji klientowi, powinni oni być poinformowani o zakresie ochrony oraz czasu jej trwania. Klient powinien poznać pełny koszt jaki poniesie w związku ze skorzystaniem z polisy i świadomie dojąć decyzję o skorzystaniu z ubezpieczenia proponowanego przez bank.

Bank nie powinien spełniać dwóch funkcji jednocześnie:

  • być pośredniakiem w ubezpieczeniach,
  • ubezpieczającym. 

Rodzi to poważny konflikt interesów, jako pośrednik pobiera wynagrodzenie za sprzedaż produktu, a jako ubezpieczający powinien dbać o pozytywne rozpatrzenie roszczeń swoich klientów.

Jakie produkty ubezpieczeniowe i inwestycyjne może zaproponować nam bank?

Banki w swoich ofertach posiadają produkty wybranego zakładu ubezpieczeń możemy spotkać się z ubezpieczeniami oraz funduszami inwestycyjnymi.

Przykładowe rodzaje ubezpieczeń oferowanych przez banki:

Banki mogą zaoferować produkty takie jak fundusze inwestycyjne, są one o różnym stopniu ryzyku utraty środków.

  • fundusze inwestycje i subfundusze,
  • lokata z funduszem,
  • produkty strukturyzowane.
  • programy inwestycyjne,
  • ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym. 

Rekomendacja U powstała w skutek wielu nieprawidłowości, sprzedaży tych produktów np. polis inwestycyjnych, ponieważ były one polecane osobom nieświadomym ryzyka i ich kosztów. 

Jeśli jesteśmy zainteresowani produktem najpierw zapoznajmy się z jego charakterystyką:

  • kosztem,  jaki poniesiemy,
  • poziomem ryzyka utraty środków w przypadku funduszy inwestycyjnych,
  • jeśli jest to ubezpieczenie należy sprawdzić, jakie ryzyka obejmuje i jakie ma wykluczenia,
  • czas trwania umowy. 

Podsumowanie

Dzięki wprowadzeniu przez KNF Rekomendacji U w bankach nie powinny występować zjawiska sprzedaży produktów ubezpieczeniowych bez pełnej wiedzy i świadomości klienta na temat tego produktu.

Daje to bezpieczeństwo klientom – nie powinni otrzymać produktu, którego nie potrzebują, jak i bankom ponieważ udzielając wszelkich informacji o danym produkcie (jego ryzyku, kosztach itp.) przed podpisaniem z klientem umowy, bank omija możliwość posądzenia o niewłaściwe zachowanie oraz nieprzestrzeganie etyki. Bank zmniejsza także ryzyko rezygnacji klienta z produktu.

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (0)


Top