Rekomendacja U - czego dotyczy?
Rekomendacja U, która została stworzona przez KNF ma ogromne znaczenie w świecie finansów. Dlaczego? Ponieważ reguluje postępowania w związku z nieuczciwymi praktykami sprzedaży produktów ubezpieczeniowych przez banki. Jest to rekomendacja, która jest ważna zarówno dla klientów banków, jak i samych instytucji.
Z tego artykułu dowiesz się:
- co to jest Rekomendacja U,
- jakie rodzaje produktów ubezpieczeniowych proponują banki,
- jeśli chcesz wiedzieć więcej o innej, ważnej dla klientów i banków rekomendacji jaką jest Rekomendacja T kliknij tutaj.
Spis treści
Czym jest Rekomendacja U?
Rekomendacja U została stworzona przez Komisję Nadzoru Finansowego. Rekomendacja U została wydana 2014 roku, lecz obowiązuje od 31 marca 2015 roku. Ma ona na celu poprawić jakość „współpracy między bankami a zakładami ubezpieczeniowymi, w zakresie oferowania przez banki ubezpieczenia do kredytu oraz określenia warunków dla stabilnego rozwoju rynku bancassurance”.
Czym jest bancassurance? Bancassurance polega na współpracy banków i zakładów ubezpieczeniowych, w celu sprzedaży usług ubezpieczeniowych w bankach.
Co zawiera Rekomendacja U?
Poprzez Rekomendację U, Komisja Nadzoru Finansowego przekonuje instytucje bankowe do polepszenia swojej polityki informacyjnej związanej z produktami ubezpieczeniowymi w swojej ofercie. Poruszany też jest temat missellingu, który polega na sprzedaży produktów klientowi nie udzielając pełnych informacji, które są znane sprzedawcy np.:
- wysokie ryzyko utraty środków,
- wysoki koszt,
- skomplikowane procedury rezygnacji z umowy.
Misselling jest to również sprzedaż produktu ubezpieczeniowego klientom, którzy go nie potrzebują. Taka sprzedaż jest nieetyczna i to zachowanie nie godzi się z instytucja zaufania publicznego, jaką jest bank. Przed wprowadzeniem Rekomendacji U banki starały się - poprzez motywowanie finansowe swoich pracowników - sprzedawać jak najwięcej dodatkowych produktów ubezpieczniowych do sprzedawanych kredytów - np. kredytu gotówkowego.
To właśnie Rekomendacja U wprowadza zasadę, która mówi o braku obowiązku skorzystania z ubezpiecznia do kredytu, które proponuje nam bank. Zgodnie z opisywaną rekomendacją klient może dostarczyć swoją polisę zawarta z innym towarzystwem ubezpieczeniowym i bank powinien ją zaakceptować - jeśli spełnia wszystkie kryteria określone przez bank.
Rekomendacja U nakłada wielki nacisk na przekazywanie wszelkich informacji klientowi, powinni oni być poinformowani o zakresie ochrony oraz czasu jej trwania. Klient powinien poznać pełny koszt jaki poniesie w związku ze skorzystaniem z polisy i świadomie dojąć decyzję o skorzystaniu z ubezpieczenia proponowanego przez bank.
Bank nie powinien spełniać dwóch funkcji jednocześnie:
- być pośredniakiem w ubezpieczeniach,
- ubezpieczającym.
Rodzi to poważny konflikt interesów, jako pośrednik pobiera wynagrodzenie za sprzedaż produktu, a jako ubezpieczający powinien dbać o pozytywne rozpatrzenie roszczeń swoich klientów.
Jakie produkty ubezpieczeniowe i inwestycyjne może zaproponować nam bank?
Banki w swoich ofertach posiadają produkty wybranego zakładu ubezpieczeń możemy spotkać się z ubezpieczeniami oraz funduszami inwestycyjnymi.
Przykładowe rodzaje ubezpieczeń oferowanych przez banki:
- ubezpieczenie na życie,
- ubezpieczenie od utraty pracy,
- ubezpieczenie na wypadek utraty zdolności wykonywania pracy,
- ubezpieczenie nieruchomości,
- ubezpieczenie przedmiotu kredytowania np. samochodu.
Banki mogą zaoferować produkty takie jak fundusze inwestycyjne, są one o różnym stopniu ryzyku utraty środków.
- fundusze inwestycje i subfundusze,
- lokata z funduszem,
- produkty strukturyzowane.
- programy inwestycyjne,
- ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym.
Rekomendacja U powstała na skutek wielu nieprawidłowości w sprzedaży tych produktów np. polis inwestycyjnych, ponieważ były one polecane osobom nieświadomym ryzyka i ich kosztów.
Jeśli jesteśmy zainteresowani produktem najpierw zapoznajmy się z jego charakterystyką:
- kosztem, jaki poniesiemy,
- poziomem ryzyka utraty środków w przypadku funduszy inwestycyjnych,
- jeśli jest to ubezpieczenie należy sprawdzić, jakie ryzyka obejmuje i jakie ma wykluczenia,
- czas trwania umowy.
Podsumowanie
Dzięki wprowadzeniu przez KNF Rekomendacji U w bankach nie powinny występować zjawiska sprzedaży produktów ubezpieczeniowych bez pełnej wiedzy i świadomości klienta na temat tego produktu.
Daje to bezpieczeństwo klientom – nie powinni otrzymać produktu, którego nie potrzebują, jak i bankom ponieważ udzielając wszelkich informacji o danym produkcie (jego ryzyku, kosztach itp.) przed podpisaniem z klientem umowy, bank omija możliwość posądzenia o niewłaściwe zachowanie oraz nieprzestrzeganie etyki. Bank zmniejsza także ryzyko rezygnacji klienta z produktu.
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Artykuły powiązane
Rekomendacja S – dlaczego jest ważna dla kredytobiorcy?
Rekomendacja S jest kluczowym dokumentem dla rynku kredytów hipotecznych. Za powstanie dokumentu odpowiedzialna jest Komisja Nadzoru Finansowego. Dokument ten zawiera regulację w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, czyli dotyczy rynku kredytów hipotecznych. W c(...)
Czytaj więcej
Rekomendacja T - co każdy kredytobiorca wiedzieć powinien?
Dziś prezentujemy drugi wpis z serii „Co każdy konsument powinien wiedzieć o rekomendacjach KNF." Przygotowaliśmy dla was prezentację kilku Rekomendacji, które są bardzo istotne z punktu widzenia klienta, dokonującego zakupów produktów finansowych. W wczoraj omówiliśmy zasady funkcjonowania KNF oraz(...)
Czytaj więcejOstatnie filmy
