Co mi grozi, gdy nie spłacam pożyczki pozabankowej. Jak negocjować z windykatorem?

Opublikowano: 27 Maj 2022 Urszula Sokół 13 min. czytania

Kategoria: Poradnik windykacyjny

Zawarcie umowy z instytucją pożyczkową zobowiązuje pożyczkobiorcę do regularnej spłaty chwilówki na warunkach wskazanych w umowie tak, jak jak w przypadku kredytu bankowego. Uregulowania prawne (pożyczka pozabankowa podlega regulacjom kodeksu cywilnego i ustawie o kredycie konsumenckim) przełożyły się na podejście Klientów do produktów pozabankowych. Obserwujemy, iż coraz więcej pożyczkobiorców traktuje pożyczkę ratalną oraz chwilówkę, jako alternatywę dla kredytu bankowego. Należy jednak pamiętać, że pożyczki pozabankowe najczęściej zawierane są na krótkie okresy. Jakie mogą nas spotkać konsekwencje niedotrzymania terminu spłaty pożyczki? 

Z tego artykułu dowiesz się:

  • czym może skończyć się niespłacanie chwilówek,
  • co robić, w przypadku braku możliwości terminowej spłaty długu,
  • jak niespłacenie chwilówki wpłynie na wiarygodność kredytową,
  • w jaki sposób najlepiej rozmawiać z windykatorem.
co jak nie spłacam pożyczki

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych

Zadłużenie przeterminowane to takie, które pomimo nadejścia terminu płatności nie zostało uregulowane. Zadłużenie powstaje nie tylko w przypadku braku spłaty kredytów bankowych, czy też produktów pożyczkowych. Może ono również dotyczyć obszarów codziennego życia, takich jak: abonament za telewizję czy Internet, jak i comiesięcznych rachunków za wodę, prąd, gaz, wywóz śmieci czy podatki. Konsekwencją nieterminowego regulowania swoich zobowiązań są negatywne wpisy do baz dłużników oraz Biura Informacji Kredytowej. Osoby zadłużone mają znikome szanse na otrzymanie kredytu w banku.

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych to produkty finansowe skierowane przede wszystkim do osób, które mają:
•    problemy z bieżącą spłatą pożyczki,
•    negatywną historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) bądź w pozostałych bazach dłużników,
•    należności ściągane przez komornika sądowego.

 

Jak prosto zaciągnąć pożyczkę?

Wiele firm pożyczkowych oferuje chwilówki oraz pożyczki pozabankowe bez weryfikacji. Co to oznacza? Krótko mówiąc pożyczkodawcę interesują wyłącznie Twoje wpływy na konto, co jest dużym atutem dla osób pracujących bez umowy lub posiadających dochody z innych źródeł niż pensja.

Dodatkowo, odmiennie niż w przypadku kredytu, nie trzeba przynosić różnego typu zaświadczeń. Zazwyczaj wystarczy tylko dowód osobisty i oświadczenie o źródle i kwocie dochodu bądź wyciąg z konta. Należy pamiętać, iż na rynku dostępne są również pożyczki pozabankowe przez internet, które umożliwiają zaciągnięcie takiego zobowiązanie bez wychodzenia z domu. Pożyczka ta udzielana jest szybciej, bez zbędnych formalności i z dużą większą elastycznością.

W sieci znajdziemy wiele stron służących do wnioskowania  o pożyczki, m. in. wnioskomat.com. Łączy on w sobie korzyści płynące z wnioskowania  (w domowym zaciszu) przez Internet, jak i nieocenioną pomoc w wyborze optymalnej oferty podczas osobistego spotkania / rozmowy z doradcą kredytowym. 

Bezpiecznie pożyczanie pieniędzy

Podczas zaciągania pożyczki ważne jest trzymanie się wyznaczonego terminu spłaty zobowiązania. Jeżeli obawiamy się, że zaproponowana przez doradcę rata będzie stanowić zbyt duże obciążenie naszego domowego budżetu - najlepiej jest wtedy wydłużyć okres spłaty. Wśród ofert instytucji finansowych znajdziemy również pożyczki pozabankowe długoterminowe. Firmy pożyczkowe oferują nam 48, a nawet 60 -cio miesięczne okresy spłaty.

Każdy, kto planuje pożyczyć pieniądze, powinien zdawać sobie sprawę z tego, że Bank będzie chciał zweryfikować naszą zdolność kredytową na podstawie przedstawionych dokumentów potwierdzających nasze dochody. Odmiennie niż w Banku, możemy zaciągnąć pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. Część pożyczkodawców nie uzależnia udzielenia pożyczki od zdolności kredytowej. 

Obecnie na rynku finansowym znajdziemy wiele pożyczek, które  nie wymagają zaświadczenia o dochodach i pozytywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Rozwiązanie to cieszy się ogromnym powodzeniem wśród pożyczkobiorców, którzy posiadają środki na spłatę zobowiązań, jednakże nie zawsze są w stanie je udokumentować.

Czytaj umowę pożyczki!

Pożyczając pieniądze, czy to z Banku, od firmy pożyczkowej, czy też od kolegi zakładamy, iż bez trudu wywiążemy się z warunków umowy. Nie jesteśmy jednak w stanie przewidzieć wszystkiego co wydarzy się w bliższej bądź dalszej przyszłości, dlatego też należy pamiętać, aby dokładnie przeczytać wszystkie paragrafy umowy przed jej podpisaniem. W umowie powinniśmy znaleźć wyszczególnienie wszystkich konsekwencji i działań, które podejmie firma pożyczkowa w przypadku opóźnienia bądź braku spłaty zobowiązania. Następstwa te są uwarunkowane prawnie, jednakże to od wewnętrznych regulacji firmy pożyczkowej zależy jaka będzie ich skala i czas procedowania. Informacje te są jawne i dostępne zarówno w umowach, jak i na stronach internetowych konkretnych firm pożyczkowych.

Konsekwencje niespłacenia chwilówki

W przypadku kiedy przeliczyliśmy się z naszymi możliwościami spłaty bądź też nasza sytuacja finansowa diametralnie uległa pogorszeniu np. przez utratę pracy należy stawić czoła konsekwencjom braku spłaty pożyczki pozabankowej. Należy uświadomić sobie, że pożyczka jest usługą działającą na podobnej zasadzie jak każda inna. Jeżeli w terminie nie uregulujemy np. rachunku za telefon zostaną nam doliczone odsetki za brak terminowej spłaty. Jeżeli  w ogóle nie wywiążemy się z warunków umowy grozi nam wypowiedzenie umowy,  a usługodawca może dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej.

Analogiczne konsekwencje nieterminowych spłat rat czekają nas w produktach bankowych, chwilówkach czy też pożyczkach ratalnych.  Zanim spóźnimy się ze spłatą warto skontaktować się  z pożyczkodawcą. Podczas takiej rozmowy możemy uzyskać rozwiązanie w sytuacji, gdy nie będziemy w stanie spłacać kredytu według ustalonego wcześniej harmonogramu. Co prawda nie każda firma pożyczkowa oferuje takie rozwiązanie, jednakże pożyczkodawcy cenią sobie rzetelnych Klientów i warto jest podjąć taką próbę. 

Odsetki umowne, monity i ponaglenia, negatywne wpisy w bazach

Działania jakie podejmuje pożyczkodawca wobec nierzetelnego klienta podzielone są na następujące po sobie etapy.  Dlatego też w przypadku, gdy już zalegasz ze spłatą swojego zobowiązania i pożyczkodawca rozpoczął procedurę windykacyjną nie unikaj kontaktu telefonicznego z przedstawicielem firmy! Na tym etapie również można porozumieć się co do spłaty zaległości i dalszego już terminowego regulowania pożyczki. Firmy pożyczkowe naliczają maksymalne umowne odsetki w wysokości 14% w skali roku za opóźnienie w spłacie już w pierwszym dniu po przekroczeniu terminu.

Kolejnym etapem windykacji są monity lub inaczej ponaglenia. Są one wysyłane poprzez wiadomości SMS, przez e-maile, listy polecone, często ich koszt powiększa dług pożyczkobiorcy. Dodatkowo należy pamiętać o negatywnych wpisach w bazach dłużników takich, jak BIK, BIG, ERIF czy KRD. Wpisy te przede wszystkim przez minimum 5 lat będą blokowały zaciągnięcie jakiegokolwiek innego zobowiązania finansowego. Jest to tzw. utrata wiarygodności kredytowej.

Kiedy już wszystkie powyższe metody zostaną wyczerpane, a dłużnik dalej nie spłaci zobowiązania, to wówczas pożyczkodawca przestanie działać "po dobroci" i wkroczy na drogę sądową. Wówczas może nas czekać egzekucja komornicza. Niespłacone chwilówki mogą więc się przyczynić do osobistej tragedii.

jak negocjować z windykatorem

Jak negocjować z windykatorem?

Firmy pożyczkowe coraz częściej decydują się na przekazanie sprawy do windykacji zewnętrznej. Rozmowy telefoniczne, a tym bardziej wizyty osobiste windykatora nie należą  do najprzyjemniejszych konsekwencji niespłacania pożyczki. Jeżeli jednak w progu naszego domu stanie windykator – nie unikaj kontaktu!

Przedstawiciel firmy egzekwującej długi przedstawi nam wiele rozwiązań, które potrafią wyprowadzić dłużnika z trudnej sytuacji. Może to być na przykład rozłożenie długu na nowe, mniej obciążające raty, kredyt konsolidacyjny lub inne oferty dostępne w firmach, z którymi współpracuje windykator. Jeśli nie zdecydujemy się na współpracę z firmą windykacyjną to firma pożyczkowa może podjąć decyzję  o rozwiązaniu z nami umowy. Będziemy wtedy zobowiązani spłacić całość należności  w wyznaczonym terminie. Gdy nie uda nam się oddać środków na czas - firma pożyczkowa na drodze postępowania sądowego uzyskuję zgodę na egzekucję komorniczą.

Czego nie mówić windykatorowi?

Niekiedy zdarza się tak, że dłużnik wprawdzie podejmuje rozmowę z windykatorem, ale ta rozmowa nie przebiega zbyt pomyślnie. Gdy jesteśmy w nerwach albo co gorsza narósł w nas wrogi stosunek do wyindykatora i konwersacja z nim stanowi jedynie realizację naszej chęci konfrontacji to wówczas nic dobrego z tego nie wyniknie. Oto, czego lepiej nie mówić windykatorowi:

  1. "To nieprawda, że nie spłacam chwilówek!". Może być tak, że ktoś spłacił tylko część zobowiązania licząc na to, że firma pożyczkowa nie upomni się o resztę albo dlatego, że po prostu nie miał z czego zapłacić całości. Tak czy inaczej nie warto się wypierać. Brak spłaty pożyczki w terminie - niezależnie czy całości czy jej części - to brak oddania czyichś pieniędzy.
  2. "Nie zapłacę, bo nie mam z czego zapłacić!". W oczach windykatora to żaden argument. Skoro zaciągałeś pożyczkę musiałeś liczyć się z tym, że kiedyś oddasz należność.
  3. "Nie mogę zapłacić, bo mam inne zobowiązania". Faktycznie możemy znaleźć się w takiej sytuacji, kiedy brak spłaty chwilówki będzie wynikał z tego, że zadłużyliśmy się również u kogoś innego i zwyczajnie brakuje nam środków na spłatę wszystkich zobowiązań. Niestety tu będzie obowiązywała tak sama zasada jak w powyższym punkcie.
  4. "Już spłaciłem chwilówkę" (w przypadku, kiedy to nieprawda). Windykator wie doskonale o tym, czy nasze zobowiązanie zostało uregulowane czy nie. Nie spławimy w ten sposób windykatora, a tylko narobimy sobie kłopotów.

Pamiętajmy, że konsekwencje niespłacania chwilówek mogą być różne. Konsolidacja czy odsetki karne zawsze będą lepsze niż egzekucja komornika.

Dodano: 14.11.2019

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (0)


Artykuły powiązane

Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK?

Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK?

16 Lip 2019Autor: Urszula Sokół

Każdy może sprawdzić jakie dane widzą instytucje finansowe oraz czy przekazywane informacje o spłacanych ratach są regularne i prawidłowe lub zweryfikować kto pytał o Twoje dane. Sprawdzenia można dokonać odpłatnie lub za darmo (darmowy raport przysługuje każdemu Klientowi raz na pół roku).

Czytaj więcej
Spłata pożyczki pozabankowej - jak może wyglądać harmonogram?

Spłata pożyczki pozabankowej - jak może wyglądać harmonogram?

25 Maj 2019Autor: Urszula Sokół

Kiedy Klient w ocenie swojej zdolności kredytowej zaczyna przekraczać poziom akceptowany przez Bank, musi zacząć szukać finansowania na rynku pozabankowym. Rynek ten oferuje obecnie wiele różnych produktów, podzielonych pod kątem okresu, na który pożyczamy, ilości rat pożyczkowych oraz także ceny jaką nam przyjdzie za pożyczone pieniądze zapłacić.

Czytaj więcej
Pożyczanie online w synergii z offline. Co to oznacza dla Klienta?

Pożyczanie online w synergii z offline. Co to oznacza dla Klienta?

23 Kwi 2019Autor: Urszula Sokół

"Weź pożyczkę przez internet”, „Pożyczka 100 % on-line”, „Szybka pożyczka przez internet” – to hasła, z którymi często się spotykamy poszukując finansowania w Internecie. Nasuwa się jednak pytanie – co to oznacza dla konsumenta ? Jakie zagrożenia się z tym wiążą? Jaką wiedzę musi posiadać konsument, aby odnaleźć się w gąszczu dostępnych ofert?

Czytaj więcej
Top