co jak nie spłacam pożyczki

14 Lis 2019 Autor: Ewa Ostrowska - Lech

Pożyczka pozabankowa to zwykła pożyczka, która jest udzielana przez podmiot, firmę lub instytucję, która nie jest bankiem. Zawarcie umowy z instytucją pożyczkową zobowiązuje pożyczkobiorcę do regularnej spłaty zadłużenia na warunkach wskazanych w umowie -analogicznie jak w przypadku kredytu bankowego. Uregulowania prawne (pożyczka pozabankowa podlega regulacjom kodeksu cywilnego i ustawie o kredycie konsumenckim) przełożyły się na podejście Klientów do produktów pozabankowych. Obserwujemy, iż coraz więcej pożyczkobiorców traktuje pożyczkę ratalną oraz chwilówkę, jako alternatywę dla kredytu bankowego. Należy jednak pamiętać, że pożyczki pozabankowe najczęściej zawierane są na krótkie okresy. Jakie mogą nas spotkać konsekwencje niedotrzymania terminu spłaty? 

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych

Zadłużenie przeterminowane to takie, które pomimo nadejścia terminu płatności nie zostało uregulowane. Zadłużenie powstaje nie tylko w przypadku braku spłaty kredytów bankowych, czy też produktów pożyczkowych. Może ono również dotyczyć obszarów codziennego życia, takich jak: abonament za telewizję czy Internet, jak i comiesięcznych rachunków za wodę, prąd, gaz, wywóz śmieci czy podatki. Konsekwencją nieterminowego regulowania swoich zobowiązań są negatywne wpisy do baz dłużników oraz Biura Informacji Kredytowej. Osoby zadłużone mają znikome szanse na otrzymanie kredytu w banku.

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych to produkty finansowe skierowane przede wszystkim do osób, które mają:
•    problemy z bieżącą spłatą swoich zobowiązań,
•    negatywną historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) bądź w pozostałych bazach dłużników,
•    należności ściągane przez komornika sądowego.

 

Dla pożyczkobiorców mających bieżące problemy z regulowaniem swoich zobowiązań bądź posiadających już komornika z pomocą przychodzi m. in. Rapida. Jest to pożyczka  z gwarantem, czy inaczej mówiąc poręczycielem. Oznacza to, że w przypadku niespłacania pożyczki przez pożyczkobiorcę, Rapida może zwrócić się do  Gwaranta  z żądaniem uregulowania zobowiązania. Pożyczkę można zaciągnąć na kwotę do 25 000 przy maksymalnie 60-cio miesięcznym okresie spłaty. W związku, iż Klient może posiadać komornika, środki 
z pożyczki przelewane są bezpośrednio na konto bankowe Gwaranta.

Jak prosto zaciągnąć pożyczkę?

Wiele firm pożyczkowych oferuje pożyczki pozabankowe bez weryfikacji. Co to oznacza? Krótko mówiąc pożyczkodawcę interesują wyłącznie Twoje wpływy na konto, co jest dużym atutem dla osób pracujących bez umowy lub posiadających dochody z innych źródeł niż pensja. Dodatkowo, odmiennie niż w przypadku kredytu, nie trzeba przynosić różnego typu zaświadczeń. Zazwyczaj wystarczy tylko dowód osobisty i oświadczenie o źródle i kwocie dochodu bądź wyciąg z konta. Należy pamiętać, iż na  rynku dostępne są również pożyczki pozabankowe przez internet, które umożliwiają zaciągnięcie takiego zobowiązanie bez wychodzenia z domu. Pożyczka ta udzielana jest szybciej, bez zbędnych formalności  i z dużą większą elastycznością. W sieci znajdziemy wiele stron służących do wnioskowania  o pożyczki, m. in. wnioskomat.com. Łączy on w sobie korzyści płynące z wnioskowania  (w domowym zaciszu) przez Internet, jak i nieocenioną pomoc w wyborze optymalnej oferty podczas osobistego spotkania / rozmowy z doradcą kredytowym. 

Bezpiecznie pożyczanie pieniędzy

Podczas zaciągania pożyczki, ważne jest trzymanie się wyznaczonego terminu spłaty zobowiązania. Jeżeli obawiamy się, że zaproponowana przez doradcę rata będzie stanowić zbyt duże obciążenie naszego domowego budżetu - najlepiej jest wtedy wydłużyć okres spłaty. Wśród ofert instytucji finansowych znajdziemy również pożyczki pozabankowe długoterminowe. Firmy pożyczkowe oferują nam 48, a nawet 60 -cio miesięczne okresy spłaty. Każdy, kto planuje pożyczyć pieniądze, powinien zdawać sobie sprawę z tego, że Bank będzie chciał zweryfikować naszą zdolność kredytową na podstawie przedstawionych dokumentów potwierdzających nasze dochody. Odmiennie niż w Banku, możemy zaciągnąć pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. Część pożyczkodawców nie uzależnia udzielenia pożyczki od zdolności kredytowej. Firmy te nie sprawdzają obecnego stanu zadłużeń w BIK.  Do tych firm należą m. in. LoanMe, Filarum, Ferratum, Cardina, czy Axi Card. Obecnie na rynku finansowym znajdziemy wiele pożyczek, które  nie wymagają zaświadczenia o dochodach i pozytywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Rozwiązanie to cieszy się ogromnym powodzeniem wśród pożyczkobiorców, którzy posiadają środki na spłatę zobowiązań, jednakże nie zawsze są w stanie je udokumentować.

RANKING POŻYCZEK ONLINE wnioskomat.com LISTOPAD 2019 (dla kwoty 7500 PLN)

eurolan

7 500

Kwota

10 430,50

Kwota do zapłaty

60 m-c

Okres

89,67 %

RRSO

supergrosz

7 500

Kwota

15 198,98

Kwota do zapłaty

48 m-c

Okres

48,59%

RRSO

aasa

7 500

Kwota

13 091,53

Rata

24 m-c

Okres

80,28%

RRSO

hapipożyczki

7 500

Kwota

9 012,00

Rata

24 m-c

Okres

9,72%

RRSO

 

Czytaj umowę pożyczki

Pożyczając pieniądze, czy to z Banku, od firmy pożyczkowej, czy też od kolegi zakładamy, iż bez trudu wywiążemy się z warunków umowy. Nie jesteśmy jednak w stanie przewidzieć wszystkiego co wydarzy się w bliższej bądź dalszej przyszłości, dlatego też należy pamiętać, aby dokładnie przeczytać wszystkie paragrafy umowy przed jej podpisaniem. W umowie powinniśmy znaleźć wyszczególnienie wszystkich konsekwencji i działań, które podejmie firma pożyczkowa w przypadku opóźnienia bądź braku spłaty zobowiązania. Następstwa te są uwarunkowane prawnie, jednakże to od wewnętrznych regulacji firmy pożyczkowej zależy jaka będzie ich skala i czas procedowania. Informacje te są jawne i dostępne zarówno 
w umowach, jak i na stronach internetowych konkretnych firm pożyczkowych.

Konsekwencje braku spłaty pożyczki pozabankowej

W przypadku kiedy przeliczyliśmy się z naszymi możliwościami spłaty bądź też nasza sytuacja finansowa diametralnie uległa pogorszeniu np. przez utratę pracy należy stawić czoła konsekwencjom braku spłaty pożyczki pozabankowej. Należy uświadomić sobie, że pożyczka jest usługą działającą na podobnej zasadzie jak każda inna. Jeżeli w terminie nie uregulujemy np. rachunku za telefon zostaną nam doliczone odsetki za brak terminowej spłaty. Jeżeli  w ogóle nie wywiążemy się z warunków umowy grozi nam wypowiedzenie umowy,  a usługodawca może dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej. Analogiczne konsekwencje nieterminowych spłat rat czekają nas w produktach bankowych, chwilówkach czy też pożyczkach ratalnych.  Zanim spóźnimy się ze spłatą warto skontaktować się  z  pożyczkodawcą. Podczas takiej rozmowy możemy uzyskać rozwiązanie w sytuacji, gdy nie będziemy w stanie spłacać kredytu według ustalonego wcześniej harmonogramu. Co prawda nie każda firma pożyczkowa oferuje takie rozwiązanie, jednakże pożyczkodawcy cenią sobie rzetelnych Klientów i warto jest podjąć taką próbę. 

Odsetki umowne, monity i ponaglenia, negatywne wpisy w Bazach

Działania jakie podejmuje pożyczkodawca wobec nierzetelnego klienta podzielone są na następujące po sobie etapy.  Dlatego też w przypadku, gdy już zalegasz ze spłatą swojego zobowiązania i pożyczkodawca rozpoczął procedurę windykacyjną nie unikaj kontaktu telefonicznego z przedstawicielem firmy! Na tym etapie również można porozumieć się co do spłaty zaległości i dalszego już terminowego regulowania pożyczki. Firmy pożyczkowe naliczają maksymalne umowne odsetki w wysokości 14% w skali roku za opóźnienie w spłacie już w pierwszym dniu po przekroczeniu terminu. Kolejnym etapem windykacji są monity lub inaczej ponaglenia. Są one wysyłane poprzez wiadomości SMS, przez e-maile, listy polecone, często ich koszt powiększa dług pożyczkobiorcy. Dodatkowo należy pamiętać o negatywnych wpisach w bazach dłużników takich, jak BIK, BIG, ERIF czy KRD. Wpisy te przede wszystkim przez minimum 5 lat będą blokowały zaciągnięcie jakiegokolwiek innego zobowiązania finansowego. 

jak negocjować z windykatorem

Jak negocjować z windykatorem?

Firmy pożyczkowe coraz częściej decydują się na przekazanie sprawy do windykacji zewnętrznej. Rozmowy telefoniczne, a tym bardziej wizyty osobiste windykatora nie należą  do najprzyjemniejszych konsekwencji niespłacania pożyczki. Jeżeli jednak w progu naszego domu stanie windykator – nie unikaj kontaktu! Przedstawiciel firmy egzekwującej długi przedstawi nam wiele rozwiązań, które potrafią wyprowadzić dłużnika z trudnej sytuacji. Może to być na przykład rozłożenie długu na nowe, mniej obciążające raty, kredyt konsolidacyjny lub inne oferty dostępne w firmach, z którymi współpracuje windykator. Jeśli nie zdecydujemy się na współpracę z firmą windykacyjną to firma pożyczkowa może podjąć decyzję  o rozwiązaniu z nami umowy. Będziemy wtedy zobowiązani spłacić całość należności  w wyznaczonym terminie. Gdy nie uda nam się oddać środków na czas - firma pożyczkowa na drodze postępowania sądowego uzyskuję zgodę na egzekucję komorniczą.
 

Artykuły powiązane

historia bik kredytowa

Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK?

16 Lip 2019Autor: Wojciech Zieliński

Każdy może sprawdzić jakie dane widzą instytucje finansowe oraz czy przekazywane informacje o spłacanych ratach są regularne i prawidłowe lub zweryfikować kto pytał o Twoje dane. Sprawdzenia można dokonać odpłatnie lub za darmo (darmowy raport przysługuje każdemu (...)

Czytaj więcej
rata kapitałowo odsetkowa

Rata kapitałowo odsetkowa czy odsetkowa? Którą wybrać?

10 Lip 2019Autor: Wojciech Zieliński

Kredyty bankowe możemy podzielić na kilka kategorii – ze względu na cenę, ze względu na cel, ze względu na rodzaj zabezpieczenia oraz ze względu na rodzaj spłaty kredytu. I właśnie temu ostatniemu podziałowi przyjrzymy się bliżej w niniejszym artykule. (...)

Czytaj więcej
spłata pożyczki harmonogram

Spłata pożyczki pozabankowej - jak może wyglądać harmonogram?

25 Maj 2019Autor: Wojciech Zieliński

Kiedy Klient w ocenie swojej zdolności kredytowej zaczyna przekraczać poziom akceptowany przez Bank, musi zacząć szukać finansowania na rynku pozabankowym. Rynek ten oferuje obecnie wiele różnych produktów, podzielonych pod kątem okresu, na któr

Czytaj więcej
pożyczka online pozyczanie online

Pożyczanie online w synergii z offline. Co to oznacza dla Klienta?

23 Kwi 2019Autor: Wojciech Zieliński

Weź pożyczkę przez internet”, „Pożyczka 100 % on-line”, „Szybka pożyczka przez internet” – to hasła, z którymi często się spotykamy poszukując finansowania w internecie. Nasuwa się jednak pytanie – co to oznacza dla konsumenta (...)

Czytaj więcej
Top