Jak poradzić sobie z brakiem płynności w firmie?

Opublikowano: 07 Gru 2021 Sylwia Chrószcz 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Przedsiębiorcy

W życiu można spotkać się z wieloma nieprzyjemnymi sytuacjami, a brak pomysłu na wyjście z kłopotów dotyczy także osoby prowadzące własne biznesy. Może się to skończyć nawet upadkiem  firmy. Dzisiejszy temat postaramy się omówić w taki sposób, aby ewentualne zagrożenia utraty płynności nie były straszne dla żadnego właściciela firmy.

Z tego artykułu dowiesz się:

Brak płynności w firmie

Najczęstsze przyczyny problemów z płynnością finansową

Jak wiadomo, najlepszym wyjściem na radzenie sobie z jakimikolwiek przykrymi sytuacjami, jest niedopuszczenie do tego, by powstały. Oczywiście, czasem zdarza się coś, na co przedsiębiorca nie ma wpływu, ale w niektórych przypadkach może się zabezpieczyć.

Z czego wynikają te problemy, którym można zapobiec?

  • błędna polityka finansowa. W ramach tego możemy sobie wymienić chociażby: nierzetelną księgowość, błędy w planowaniu otrzymywania dochodów w przyszłości czy niewłaściwe inwestowanie. Uniknąć tego można poprzez skorzystanie z usług sprawdzonego na rynku biura rachunkowego o wysokim prestiżu czy doradcy podatkowego. Jeśli zaś chodzi o planowane inwestycje i przewidywany dochód, jaki będzie z nich pochodzić, to zawsze można zatrudnić doradcę inwestycyjnego albo specjalistę od kredytów dla firm. Zwłaszcza, jeśli właściciel firmy jest mało doświadczony lub nie ma pewności w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych czy kredytowych.
  • problemy z płynnością mogą również pochodzić ze starych technologii, które są stosowane w firmie i które, niestety dają słabe efekty albo nie dają ich w ogóle. Dlatego też trzeba być na bieżąco z nowinkami technologicznymi. Jest to szczególnie ważne w dzisiejszych czasach, gdy technologia rozwija się w zawrotnym tempie. Trzymanie ręki na pulsie i inwestowanie w odpowiednie technologie jest niezbędne, aby nie pozostać w tyle za konkurencją. Przykładem może być chociażby wykorzystanie mediów społecznościowych w biznesie. 

Na złą kondycję firmy mogą również wpływać czynniki zewnętrzne

Może to być gwałtowny spadek popytu na produkty, które wytwarza przedsiębiorstwo lub na usługi, które świadczy. Koszt zatrudnienia pracowników może wzrosnąć, co również wpłynie negatywnie na przedsiębiorstwo. Innym rodzajem problemów jest ten, kiedy część dochodów lub inwestycji firmy jest wyrażana w obcej walucie, a kurs tej waluty ulega sporym wahaniom. Podniesie podatków jest również niekorzystne dla właścicieli firm.

Warto też oddać, że inne decyzje polityczne, na przykład zmiany prawne na okoliczność pandemii koronawirusa mogą również przyczynić się do braku płynności finansowej w niektórych przedsiębiorstwach. W 2020 i 2021 roku ten problem szczególnie dotyczył branży: gastronomicznej, hotelarskiej, fitness czy niektórych usług, na przykład fryzjerskich.

Jak poradzić sobie z brakiem płynności finansowej?

Jeżeli przedsiębiorca w porę nie zapobiegł albo nie mógł zapobiec problemom, nie pozostaje mu nic innego, jak się nimi uporać.

Właściciele firm najczęściej mają zaciągnięte różne zobowiązania. Czasem jest to kredyt na start, innym razem pożyczka na zakup sprzętu czy pojazdów albo kredyt inwestycyjny. Często te wierzytelności obowiązują przez długi okres, czasem nawet 10 albo 15 lat. W tak odległej perspektywie czasowej wydarzyć się może mnóstwo nieprzewidzianych zdarzeń. Na pomoc może wówczas przyjść kredyt konsolidacyjny dla firm. Polega on na tym, że bank spłaca w całości zobowiązania przedsiębiorcy, zaciągnięte w innych bankach na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Następnie ten sam bank nakłada na klienta tylko jedno zobowiązanie z jedną ratą i jedną datą płatności.

Przykładowo Pan Marek jest właścicielem małej firmy produkcyjnej. Płacił 3 różne kredyty w 3 różnych bankach. Łączna kwota jego zobowiązań to 100 tys. złotych. Pan Marek zdecydował się na kredyt konsolidacyjny dla swojej firmy z okresem kredytowania 7 lat. Czym to skutkuje? Wcześniejsza suma 3 rat wynosiła 2200 zł. A teraz Pan Marek będzie spłacał ratę wynoszącą 1520 zł. Oznacza to, że miesięcznie rata będzie o 680 zł niższa. Skutkuje to korzyścią w postaci obniżenia comiesięcznych kosztów, związanych z ratami.

Należy przy tym pamiętać, że jeśli problemy finansowe firmy wynikają z tego, że właściciel nie regulował zobowiązań, kredyt konsolidacyjny nie będzie rozwiązaniem problemu ze spłatą długów.

Inne sposoby radzenia sobie z problemami dotyczącymi płynności finansowej firmy

Jednym z takich rozwiązań jest linia kredytowa. Co to jest? Można powiedzieć, że jest to rodzaj kredytu odnawialnego. Polega to na tym, że przedsiębiorca ustala maksymalny poziom, do którego zaciągnie zobowiązanie, inaczej mówiąc: zwiększy saldo swojego konta bankowego. Poziom ten też może być określony w ofercie banku oraz na podstawie zdolności kredytowej klienta. Linia kredytowa wykazuje pewne podobieństwa do debetu na koncie, ale różni się od niego tym, że jest znacznie, znacznie większa. Maksymalnie może osiągnąć od 100 do 150 tysięcy złotych. Kiedy klient dokona jakiejkolwiek wpłaty na konto zmniejsza on swoje zadłużenie. To z kolei pozwala na ponowne wykorzystanie limitu, na przykład w celu dokonania inwestycji lub innym dowolnym celu i można to czynić wielokrotnie. Stąd ten przymiotnik, towarzyszący słowu linia – odnawialna. Oczywiście, jak każdy produkt kredytowy linia kredytowa ma swój czas spłaty. Jeśli ten czas zostanie przekroczony, zwiększą się koszty spłaty tego produktu.

Innym sposobem zachowania płynności finansowej jest faktoring. Polega on na tym, że firma faktoringowa wykupuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowane faktury VAT, które nie zostały spłacone przez kontrahentów przedsiębiorcy. Dzięki temu przedsiębiorca może od razu przeznaczyć środki, pozyskane w drodze sprzedaży faktur przeznaczyć na bieżące potrzeby firmy bądź dokonać inwestycji.

Ponadto przedsiębiorca zagrożony utratą płynności finansowej może skorzystać z porady doradcy restrukturyzacyjnego. Być może konieczne będzie zastosowanie postępowania sanacyjnego. Wiecie, że postępowanie sanacyjne zapewnia pełną ochronę przed egzekucją? W trakcie trwania postępowania sanacyjnego zawieszeniu ulega postępowanie egzekucyjne. Ponadto w czasie trwania postępowania sanacyjnego nie mogą zostać wypowiedziane umowy istotne z punktu widzenia prowadzenia firmy np.: umowy najmu lokali, umowy dotyczące produktów bankowych czy leasingowych i innych, które zapewniają prowadzenie przedsiębiorstwa.

Dodano: 07.12.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (5)


  • Avatar :)

    :)
    10.12.2021 13:27:39

    Pani Sylwio, czytam ostatnio Pani artykuły. Dopiero uczę się świata kredytów, finansów. Muszę powiedzieć, że sporo już się nauczułem z Pani opracować. Dziękuję

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor :)
    10.12.2021 18:49:51

    Bardzo mi miło i zachęcam do dalszej lektury. Pozdrawiam serdecznie.

  • Avatar zainteresowana

    zainteresowana
    09.12.2021 12:13:52

    Witam. Prowadzę działalność od 3 lat. Ostatnio mam probmemy z płynnością. Czy można się z Wami skontaktować w celu finansowania dla firm?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska zainteresowana
    09.12.2021 17:08:05

    Oczywiście, mamy w ofercie kilka propozycji kredytów zarówno firmowych jak i gotówkowych. Zapraszam do kontaktu.

  • Avatar jasne

    jasne
    08.12.2021 21:56:17

    przez ten lockdown znowu będzie problem z klientami. Same obostrzenia.już dwa lata borykam się z problemami finansowymi przez pandemię. Niech to wróci wszystko do normy, bo już mam problem ze spłatą kredytów.

    Odpowiedź

Artykuły powiązane

Faktoring. Co to jest? Jakie są jego rodzaje?

Faktoring. Co to jest? Jakie są jego rodzaje?

08 Lis 2020Autor: Aleksandra Jakubowska

Faktoring jest usługą finansową, która sporo zyskała na popularności w ostatnich latach. Jest korzystnym rozwiązaniem finansowym dla wielu firm, które borykają się z wydłużonymi terminami płatności za faktury. Przedłużające się terminy płatności, nierzetelni kontrahenci mogą implikować na kolejne sferty działalności firmy. W krytyczych przypadkach może doprowadzić do niewypłacalności firmy. Dziś powiemy więcej o tym, czy jest faktoring, jakie są jego rodzaje i jaki faktoring wybrać. 

Czytaj więcej
Faktoring pełny czy niepełny? Co wybrać?

Faktoring pełny czy niepełny? Co wybrać?

17 Sie 2020Autor: Anna Krzysteczko

Obecnie jedną z najbardziej popularnych form finansowania firm jest faktoring. Właściciele przedsiębiorstw coraz częściej decydują się na takie rozwiązanie ze względu na poprawę swojej płynności finansowej oraz możliwość uniknięcia zatorów płatniczych.
 

Faktoring to nic innego jak przedterminowe otrzymanie zapłaty za sprzedany  towar lub usługę nie od właściwego nabywcy, ale od firmy faktoringowej (faktora). Dzięki takiemu rozwiązaniu  właściciele firm nie muszą już czekać na pieniądze od swoich kontrahentów. Po przekazaniu faktur do swojego faktora środki są dla niego dostępne zazwyczaj już w tym samym dniu. Zawsze jest to termin krótszy niż wynikający z płatności faktury.

Najważniejszymi pytaniami, na które powinien odpowiedzieć sobie przedsiębiorca zainteresowany usługą faktoringu to jakie są jego rodzaje oraz który z nich wybrać?  Dziś postaramy się przybliżyć te  dwie formy faktoringu. Zanim zdecydujesz się na tą formę finansowania ważne jest poznanie różnic pomiędzy faktoringiem z regresem (faktoring niepełny) oraz bez regresu (faktoring pełny).

Czytaj więcej
Na czym polega faktoring?

Na czym polega faktoring?

03 Kwi 2020Autor: Urszula Sokół

Faktoring to usługa, która obecna jest na polskim rynku od wielu lat. Pierwotnie była to usługa, która dostępna była tylko dla dużych firm, z dużą ilością faktur. Kolejne lata istnienia usługi na rynku sprawiły, że faktoring stał się bardziej dostępny, niezależnie od branży czy okresu prowadzenia działalności. Faktoring stał się dostępny również dla mniejszych firm. 

 

Czytaj więcej
Top