Jaki kredyt dla zadłużonych firm?

Opublikowano: 19 Gru 2020 Sylwia Chrószcz 6 min. czytania

Kategoria: Poradnik Przedsiębiorcy

Kredyty dla zadłużonych firm nie należą do najpopularniejszych produktów bankowych. Kiedy firma zaczyna mieć kłopoty finansowe trzeba podjąć działania, aby zapobiec dalszemu popadaniu w długi. Warto przemyśleć sprawę skorzystania z kredytu dla działalności. Może to być rozwiązanie, które pomoże ustabilizować sytuację finansową działalności.

Jaki kredyt dla zadłużonych firm?

Kredyt dla zadłużonych firm w banku - czy to możliwe?

Wiadomo, że banki najchętniej udzielają kredytowania firmą, które mają dobre dochody i nie posiadają długów, ale co z firmami, które mają długi? Dla firm, które są zadłużone też istnieje możliwość uzyskania finansowania w banku. Firma musi wykazywać zyski i spłacać regularnie swoje aktualne zobowiązania. Trzeba mieć świadomość, że firma z długami może otrzymać gorsze warunki kredytowania tj. większe koszty kredytu np. wyższą prowizję.

Kredyt konsolidacyjny dla firmy

Czasem jedynym dostępnym produktem będzie kredyt konsolidacyjny. Inaczej zdolność kredytowa przedsiębiorstwa nie pozwoli nam na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania. Ten rodzaj kredytu połączy wszystkie nasze aktualne zobowiązania w jedno. Pozwoli nam to spłacić zobowiązania i ustabilizuje naszą sytuację finansową. W tym rodzaju kredytu możemy liczyć na dodatkową gotówkę, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności np. wypłaty dla pracowników czy zakup towarów do magazynu. Wiele banków ofertuje kredyty konsolidacyjne, który jest możliwy do uzyskania dla klientów posiadających dochody z tytułu prowadzenia indywidualnej działalności gospodarczej. 

Kredyt konsolidacyjny - kwota: 70 000 zł, okres: 72 mies
Banki
Kwota kredytu: 70 000 zł
Ilość rat kredytu: 72 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 86 411,52 zł 1 200,16 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna (zobacz) 7,99 % 10,20 % 4,99 % 92 751,12 zł 1 288,21 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 10,82 % 9,00 % 94 188,96 zł 1 308,18 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny - Oferta A (zobacz) 7,20 % 11,19 % 9,99 % 95 044,32 zł 1 320,06 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 11,52 % 10,90 % 95 803,92 zł 1 330,61 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 11,89 % 11,90 % 96 667,92 zł 1 342,61 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt konsolidacyjny - Lekki Kredyt (zobacz) 7,99 % 13,98 % 14,99 % 101 585,52 zł 1 410,91 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 18,07 % 28,90 % 111 353,76 zł 1 546,58 zł Złóż wniosek

Dokumenty wymagane do złożenia wniosku

Choć wnioskowanie o kredyt dla firm może wymagać się skomplikowane w wielu przypadkach banki ograniczyły dokumenty do niezbędnego minimum:

  • wniosek kredytowy,
  • dokumenty potwierdzające dane firmy np. odpis z KRS, odpis z CEiDG lub zaświadczenie o numerze identyfikacyjnym REGON,
  • dokumenty dochodowe firmy: dokumenty dochodowe za ostatni rok zamknięty (PIT), wyciągi z konta firmowego za ostatnie miesiące,
  • zaświadczenie z US i ZUS o niezaleganiu.

W przypadku konsolidacji naszych zobowiązań bank może wymagać ich potwierdzenia np. umowa kredytowa, potwierdzenie ostatniej spłaty raty czy harmonogram spłat. Każdy bank może poprosić o inne dokumenty dochodowe zgodnie z polityką danego banku, nie wszystkie banki akceptują te same dokumenty dochodowe.

Pożyczki dla firm zadłużonych

Firmy pozabankowe mają wiele propozycji pożyczek dla firm, jak również mają szanse na kredytowanie firmy, które posiadają negatywne wpisy w bazie BIK. Pożyczka dla zadłużonych działalności może posiadać mało formalności. Instytucje pożyczkowe posiadają mniejsze wymagania odnoście sytuacji finansowej, czy kredytowej historii firmy. Takie pożyczki najczęściej posiadają krótki okres kredytowania. Kwoty też są znacznie mniejsze niż te które oferują banki. Pożyczki pozabankowe dla firm posiadają wyższe oprocentowanie, prowizje i opłaty dodatkowe. Korzystając z takiej oferty przeanalizujmy wszystkie za i przeciw, obliczmy koszty, jakie poniesiemy w zawiązku ze skorzystaniem z oferty. Jeżeli mamy inne propozycje finansowania dobrze jest porównać wszystkie i wybrać najbardziej opłacalną dla nas.

Inne rozwiązania finansowe dla zadłużonych firm

Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Taki rodzaj pożyczki może być dostępny nawet jeśli przedsiębiorstwo ma zadłużenie, ponieważ taki rodzaj kredytu jest zabezpieczony nieruchomością więc w razie niespłacania pożyczki przez kredytobiorcę bank ma zabezpieczenie.

Pożyczki pod zastaw samochodu

Działalności, które mają zadłużenie mogą starać się o pożyczkę pod zastaw samochodu. Zabezpieczeniem pod tego typu pożyczki jest samochód kredytobiorcy. Podczas trwania pożyczki jest dozwolone korzystanie z samochodu, który jest przedmiotem zabezpieczenia pożyczki.

Podsumowanie

Gdy zauważamy, że nasza firma zaczyna popadać w długi i z trudem spłacamy wszystkie miesięczne zobowiązania czas przemyśleć, czy skorzystać z oferty kredytu konsolidacyjnego. Do czasu kiedy nie mamy negatywnych wpisów w bazach np. BIK, KRD możemy starać się o kredyt w instytucjach bankowych. Gdy mamy negatywne wpisy do baz szanse na uzyskanie kredytu w banku są nikłe, z pomocą mogą nam przyjść pożyczki pozabankowe. Jeśli nie mamy dostępnych pożyczek pozabankowych to zostają nam pożyczki pod zastaw. Na rynku jest wiele rozwiązań dla działalności, które szukają kredytu dla zadłużonych firm.

Zaktualizowano: 12.10.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (8)


  • Avatar tom

    tom
    06.04.2021 06:21:35

    jeśli tylko przedsiębiorca posiada majątek może on stać się sposobem na uzyskanie kredytu

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor tom
    06.04.2021 08:28:34

    Banki i firmy pożyczkowe oferują również produkty bez zabezpieczania majątkiem. Co prawda kwoty są niższe, ale mogą pomóc wielu firmom w codziennym funkcjonowaniu.

  • Avatar lang

    lang
    30.03.2021 09:53:24

    nie ma co straszyć tymi opłatami, nie jest aż tak źle skoro tyle ludzi z tego korzysta

    Odpowiedź
  • Avatar andrea

    andrea
    28.03.2021 14:51:20

    mam problem ze skrzynką pocztowa i kiedyś dostawałam co miesiąc harmognoramy a teraz ich nie mam mogę się starać o konsolidację?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor andrea
    28.03.2021 17:19:53

    Tak, dokumentem potwierdzającym numer rachunku do spłaty kredytu może być również umowa kredytowa albo ostatnie potwierdzenie wpłaty raty.

  • Avatar wodzu

    wodzu
    04.03.2021 20:30:06

    to konsolidacja dla firm jest możliwa? ja myślałem, ze to tylko dla zwyklego kowalskiego

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor wodzu
    04.03.2021 23:11:26

    W ramach kredytu firmowego konsolidacji mogą podlegać zobowiązania firmowe. Podobnie jest w przypadku kredytu dla klienta indywidualnego, ale bank spłaci tylko zobowiązania prywatne.

  • Avatar xav

    xav
    22.02.2021 06:39:38

    kiedyś skorzystałem z konsolidacji i wyszło mi to na dobre

    Odpowiedź
Top